Asuntolaina on laina, jonka tarjoaa asuntolainanantaja tai pankki. Yhdysvaltain suurimmat pankit. Yhdysvaltain liittovaltion talletusvakuutusyhtiön mukaan Yhdysvalloissa oli helmikuusta 2014 lähtien 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Liittovaltion keskuspankki, joka tuli voimaan sen jälkeen, kun liittovaltion keskuspankkilaki tuli voimaan vuonna 1913 - jonka avulla henkilö voi ostaa kodin. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta.
Laina on maksettava takaisin ajan myötä. Ostettu koti toimii vakuudeksi Aineelliset hyödykkeet Aineelliset hyödykkeet ovat fyysisessä muodossa olevia omaisuuseriä, joilla on arvoa. Esimerkkejä ovat aineelliset käyttöomaisuushyödykkeet. Aineelliset hyödykkeet näkyvät ja tuntuvat, ja ne voivat tuhota tulipalon, luonnonkatastrofin tai onnettomuuden seurauksena. Aineettomilla hyödykkeillä puolestaan ei ole fyysistä muotoa, ja ne koostuvat sellaisista asioista kuin henkinen omaisuus rahasta, jota henkilö lainaa kodin ostamiseen.
Asuntolainojen tyypit
Kaksi yleisintä kiinnelajityyppiä ovat kiinteäkorkoinen ja säädettävä nopeus (tunnetaan myös nimellä vaihtuvakorkoiset) kiinnitykset.
Kiinteäkorkoiset asuntolainat
Kiinteäkorkoiset asuntolainat antavat lainanottajille vahvistetun koron. Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleensä ilmaistuna prosentteina pääomasta. määrätyllä aikavälillä, tyypillisesti 15, 20 tai 30 vuotta. Kiinteällä korolla, mitä lyhyempi aika, jona lainanottaja maksaa, sitä korkeampi kuukausimaksu. Päinvastoin, mitä kauemmin lainanottaja maksaa, sitä pienempi kuukausittainen takaisinmaksusumma. Mitä kauemmin lainan takaisinmaksu kestää, sitä enemmän lainanottaja lopulta maksaa korkoa.
Kiinteäkorkoisen asuntolainan suurin etu on, että luotonsaaja voi luottaa siihen, että kuukausittaiset asuntolainamaksut ovat samat kuukausittain koko asuntolainan käyttöiän ajan, mikä helpottaa kotitalouksien budjettien asettamista ja välttää odottamattomat lisämaksut kuukaudesta toiseen. Seuraava. Vaikka markkinakorot nousevat merkittävästi, lainanottajan ei tarvitse suorittaa suurempia kuukausimaksuja.
Säädettävissä olevat asuntolainat
Säädettävän koron asuntolainoilla (ARM) on korko, joka voi - ja yleensä muuttuu - muuttua lainan voimassaoloaikana. Markkinahintojen nousu ja muut tekijät aiheuttavat korkojen vaihtelun, mikä muuttaa lainanottajan maksettavien korkojen määrää ja muuttaa siten erääntyvää kuukausimaksua. Säädettävissä olevilla korko-asuntolainoilla korko asetetaan tarkistettavaksi ja mukautetuksi tiettynä ajankohtana. Esimerkiksi korkoa voidaan säätää kerran vuodessa tai kerran puolessa kuukaudessa.
Yksi suosituimmista korkoasuntolainoista on 5/1 ARM, joka tarjoaa kiinteän koron takaisinmaksuaikaa viiden ensimmäisen vuoden aikana. Lainan loppuajan korkoa tarkistetaan vuosittain.
Vaikka ARM: t vaikeuttavat lainanottajan menojen arviointia ja kuukausibudjetin laatimista, ne ovat suosittuja, koska niillä on yleensä alhaisemmat korot kuin kiinteäkorkoiset asuntolainat. Olettaen, että tulonsa kasvavat ajan myötä, lainanottajat voivat hakea ARM: ää alhaisen kiinteän koron lukitsemiseksi alussa, kun he ansaitsevat vähemmän.
ARM: n ensisijainen riski on se, että korot voivat nousta merkittävästi lainan voimassaoloaikana siihen pisteeseen, jossa asuntolainan maksut nousevat niin korkeaksi, että lainaajan on vaikea täyttää niitä. Huomattava koron nousu voi jopa johtaa maksukyvyttömyyteen ja lainanottaja menettää kodin sulkemisen vuoksi.
Asuntolainat ovat merkittäviä taloudellisia sitoumuksia, jotka lukitsevat lainanottajat vuosikymmenien maksuihin, jotka on suoritettava johdonmukaisesti. Useimmat ihmiset uskovat kuitenkin, että asunnon pitkäaikaiset edut tekevät asuntolainan sitoutumisesta kannattavaa.
Asuntolainan maksut
Asuntolainamaksut suoritetaan yleensä kuukausittain, ja ne koostuvat neljästä pääosasta:
1. Rehtori
Lainan pääoma on lainan kokonaismäärä. Esimerkiksi, jos henkilö ottaa 250 000 dollarin asuntolainan kodin ostamiseksi, päälainan määrä on 250 000 dollaria. Lainanantajat pääomamarkkinoiden avaintoimijat Tässä artikkelissa annamme yleiskatsauksen keskeisistä toimijoista ja heidän roolistaan pääomamarkkinoilla. Pääomamarkkinat koostuvat kahdentyyppisistä markkinoista: ensisijaiset ja toissijaiset. Tämä opas antaa yleiskatsauksen kaikista päämarkkinoiden suurimmista yrityksistä ja urasta. yleensä haluavat nähdä 20% käsirahan kodin ostosta. Joten jos 250 000 dollarin asuntolaina edustaa 80% kodin arvioidusta arvosta, kotiostajat tekisivät 62 500 dollarin käsirahan ja kodin kokonaishinta olisi 312500 dollaria.
2. Kiinnostus
Korko on kuukausittainen prosenttiosuus, joka lisätään kuhunkin kiinnitysmaksuun. Lainanantajat ja pankit eivät yksinkertaisesti lainaa yksityishenkilöille rahaa odottamatta saada jotain vastineeksi. Korko on rahaa, jonka lainanantaja tai pankki ansaitsee takaisin rahalle, jonka he antavat koti-ostajille.
3. Verot
Asuntolainamaksut sisältävät kiinteistöveron, jonka yksilön on maksettava asunnonomistajana. Verot lasketaan kodin arvon perusteella.
4. Vakuutus
Asuntolainat sisältävät myös asunnon omistajan vakuutuksen, jonka lainanantajat vaativat kattamaan asunnolle (joka toimii vakuudeksi) aiheutuneet vahingot sekä sen sisällä olevan omaisuuden vahingot. Se kattaa myös erityiset asuntolainavakuutukset, joita yleensä vaaditaan, jos henkilö suorittaa käsirahan, joka on alle 20% kodin kustannuksista. Vakuutus on suunniteltu suojaamaan luotonantajaa tai pankkia, jos lainanottaja laiminlyö lainansa.
Lisäresurssit
Finance on maailmanlaajuisen finanssimallinnus- ja arvostusanalyytikon FMVA® -sertifikaatin virallinen toimittaja. Liity yli 350 600 opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan finanssianalyytikoiksi. Seuraavista rahoitusresursseista on apua taloudellisen koulutuksen edistämisessä:
- Lainan kustannukset Lainan kustannukset Lainan hinta on tuotto, jonka yritys antaa velanhaltijoilleen ja velkojilleen. Velan kustannuksia käytetään WACC-laskelmissa arvostusanalyyseihin.
- Vaihtuva korko Vaihtuva korko Vaihtuva korko viittaa vaihtuvaan korkoon, joka muuttuu velka-ajan kuluessa. Se on kiinteän koron vastakohta.
- Maksettava korko Maksettava korko Maksettava korko on yrityksen taseessa näkyvä velkatili, joka edustaa korkokulujen määrää, joka on kertynyt tähän päivään mennessä, mutta jota ei ole maksettu taseeseen mennessä. Se edustaa lainanantajille tällä hetkellä velkaa ja on tyypillisesti lyhytaikainen velka
- Kiinteistöt Kiinteistöt Kiinteistöt ovat kiinteistöjä, jotka koostuvat maasta ja parannuksista, joihin kuuluvat rakennukset, kalusteet, tiet, rakenteet ja yleishyödylliset järjestelmät. Omistusoikeudet antavat omistusoikeuden maalle, parannuksille ja luonnonvaroille, kuten mineraaleille, kasveille, eläimille, vedelle jne.
