Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin, kuten ennalta sovittu korko ja tietyt takaisinmaksupäivät.
Lainoilla on korko Korko Korko viittaa määrään, jonka lainanantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta lainasta, ilmaistuna yleensä prosentteina pääomasta. . Korko on lähinnä lisämaksu, jonka lainanottajan on suoritettava pääoman (lainan määrä) lisäksi etuoikeudesta lainata rahaa.
Kaupalliset lainat eroavat monin tavoin yksityisille myönnetyistä perinteisistä lainoista. Lue lisää siitä, miten.
Kuinka kaupalliset lainat toimivat
Kaupallisiin lainoihin liittyy lainanottaja ja lainanantaja. Kaupallisten lainojen lainanottaja on melkein aina yritys Corporation. Yritys on oikeushenkilö, jonka yksityiset henkilöt, osakkeenomistajat tai osakkeenomistajat ovat perustaneet voittoa tavoittelemaan. Yritykset voivat tehdä sopimuksia, nostaa kanne ja nostaa kanne, omistaa omaisuuttaan, maksaa liittovaltion ja osavaltion veroja ja lainata rahaa rahoituslaitoksilta. tai liike.
Rahan lainaaminen kaupallisen lainasopimuksen nojalla edellyttää, että lainanottaja maksaa määrätyn koron, joka on nimenomaisesti määritelty lainaehdoissa. Lisäksi on ennalta määritettyjä päivämääriä, jolloin lainanottajan on suoritettava maksut lainan pääomaan.
Yleisimpiä syitä kaupallisen lainan hakemiseen ovat aloittelevat yritykset, jotka haluavat kasvaa, tai perustetut yritykset, jotka haluavat laajentua. Tärkeintä tässä on, että kaupallisia lainoja tarjoavat lainanantajat tarjoavat huomattavan määrän rahaa luotonottajalle ja kohtaavat vakavia riskejä, jos perustaminen epäonnistuu tai laajentuminen ei tuota enemmän rahaa yritykselle.
Kaupalliset lainat voivat olla kiinnitetty tai suojaamaton. Ensisijainen ero näiden kahden välillä on se, kuinka luotonantaja pystyy vähentämään riskialttiutta. Luottoriski Luottoriski on tappioriski, joka voi aiheutua siitä, että osapuoli ei noudata minkään rahoitussopimuksen ehtoja, pääasiassa tarjoama laina.
Vakuudelliset kaupalliset lainat
Saadakseen vakuudellisen yrityslainan lainanottajan on omistettava vakuus. Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. jota voidaan käyttää siinä tapauksessa, että takaisinmaksua ei suoriteta. Esimerkiksi yritys voi käyttää vakuutena rakennustaan, yrityksen ajoneuvoa tai konetta. Vakuuden koko ja arvo määräytyvät lainan määrän ja lainanantajan eritelmien mukaan.
Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, lainanantajalla on oikeus ottaa vakuus suoraan. Lainan suuruudesta riippuen lainanantaja voi tulla siitä ulos huonolla sopimuksella; Kuitenkin saada mitään vastineeksi laiminlyötystä lainasta on parempi kuin saada mitään.
Vakuudellisia lainoja on helpompi saada annettujen vakuuksien vuoksi. Tämä auttaa lainanantajaa lieventämään lainan riskialttiutta. Se tarkoittaa tyypillisesti myös sitä, että lainan korko on matalampi.
Vakuudettomat kaupalliset lainat
Vakuudettomia kaupallisia lainoja on vaikeampaa saada, koska kuten nimestä voi päätellä, luotonantajalle ei ole vakuutta. Vakuutta ei vaadita, mikä tarkoittaa, että jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantajalla ei ole juurikaan mahdollisuutta palauttaa tappioita.
Vakuudettomilla kaupallisilla lainoilla edellytetään yleensä, että luotonottajalla on erinomainen taloudellinen vakaus, hyvät luottopisteet ja todistettu kokemus velkojen maksamisesta. Lainanottajien on usein täytettävä enemmän vaatimuksia saadakseen vakuudettoman lainan. Vakuudettoman lainan korot ovat myös huomattavasti korkeammat, koska luotonantaja ottaa huomattavasti suuremman riskin.
Liittyvät lukemat
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
- Lainan kovenantit Lainan kovenantit Lainan kovenantit ovat rajoituksia, jotka luotonantajat (luotonantajat, velanhaltijat, sijoittajat) ovat tehneet lainasopimuksissa lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi.
- Lainan laiminlyönti Lainan laiminlyönti Lainan laiminlyönti tapahtuu, kun lainanottaja ei maksa lainaansa eräpäivänä. Aika, jolloin maksukyvyttömyys tapahtuu, vaihtelee luotonantajan ja luotonsaajan sopimien ehtojen mukaan. Jotkut lainat laiminlyövät yhden maksun puuttumisen jälkeen, kun taas toiset laiminlyövät vasta, kun kolme tai useampi maksu on jäänyt maksamatta.
- FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa niitä raha. FICO-pisteitä käytetään myös helpottamaan luoton korkoa
