Pankkitakaus on vakuutus, jonka pankki antaa kahden ulkopuolisen osapuolen, ostajan ja myyjän, tai takauksen, hakijan ja edunsaajan väliseen sopimukseen. Pankkitakaus toimii riskienhallintana Riskienhallinta Riskienhallinta sisältää tunnistamisen, analysoinnin ja reagoinnin riskitekijöihin, jotka ovat osa yrityksen elämää. Se tehdään yleensä edunsaajalle tarkoitetulla työkalulla, koska pankki ottaa vastuun sopimuksen täyttämisestä, jos ostaja laiminlyö velkansa tai velkansa.
Pankkitakauksilla on keskeinen tarkoitus pienyrityksille. pankki due diligence -velvollisuuden avulla due diligence due diligence on potentiaalisen kaupan tai sijoitusmahdollisuuden todentamis-, tutkinta- tai auditointiprosessi, jolla vahvistetaan kaikki asiaankuuluvat tosiasiat ja taloudelliset tiedot ja tarkistetaan kaikki muut, jotka on tuotu esiin yritysjärjestelyjen yhteydessä. tai sijoitusprosessi. Due diligence on saatettu päätökseen ennen sopimuksen päättymistä. tarjoaa uskottavuutta heille elinkelpoisena liikekumppanina takauksen saajalle. Pohjimmiltaan pankki kiinnittää hyväksyntänsä hakijan luottokelpoisuuteen allekirjoittamalla hakijan puolesta, koska se liittyy erityiseen sopimukseen, jonka molemmat ulkopuoliset osapuolet tekevät.
Yhteenveto
- Pankkitakaus on vakuutus edunsaajalle siitä, että pankki pitää sopimuksen voimassa, jos hakija ja sopimuksen vastapuoli eivät pysty siihen.
- Pankkitakausten tarkoituksena on helpottaa liiketoimintaa tilanteissa, jotka muuten olisivat liian riskialttiita edunsaajalle.
- Pankkitakauksen taustalla olevat sopimukset voivat olla sekä taloudellisia, kuten lainojen takaisinmaksua, että suoritusperusteisia, kuten osapuolen toiselle tarjoama palvelu.
Pankkitakaustyypit
Pankkitakuu on tietylle määrälle ja ennalta määrätylle ajanjaksolle. Siinä mainitaan selvästi olosuhteet, joissa takuuta sovelletaan sopimukseen. Pankkitakaus voi olla luonteeltaan joko taloudellinen tai tulosperusteinen.
Jonkin sisällä rahoituspankkitakaus, pankki takaa, että ostaja maksaa takaisin velat myyjälle. Jos ostaja ei tee niin, pankki vastaa itse taloudellisesta taakasta pienestä aloitusmaksusta Palvelumaksu Palvelumaksu, jota kutsutaan myös palvelumaksuksi, viittaa maksuun, joka kerätään maksamaan tuotteeseen tai palveluun liittyvistä palveluista. jota ostetaan. , joka veloitetaan ostajalta takuun antamisen yhteydessä.
A suoriteperusteinen takuu, edunsaaja voi pyytää korvausta pankista sopimuksessa määrätyn velvoitteen laiminlyönnistä. Jos vastapuoli ei pysty toimittamaan palveluja luvatulla tavalla, edunsaaja korvaa laiminlyönnistä aiheutuneet tappiot takaajalle - pankille.
Sillä ulkomaiset pankkitakaukset, kuten kansainvälisessä vientitilanteessa, voi olla neljäs osapuoli - kirjeenvaihtajapankki, joka toimii edunsaajan kotimaassa.
Esimerkki reaalimaailmasta
Todellisena esimerkkinä on suuri maatalouslaitevalmistaja. Vaikka valmistajalla voi olla myyjiä monissa paikoissa, on usein parasta käyttää paikallisia toimittajia tärkeimmille osille sekä esteettömyyden että kuljetuskustannusten vuoksi.
Sinänsä he saattavat haluta tehdä sopimuksen pienen metallitehtaan kanssa, joka sijaitsee samalla teollisuusalueella. Koska pieni myyjä on suhteellisen tuntematon, suuri yritys vaatii myyjää takaamaan pankkitakuun ennen sopimuksen tekemistä 300 000 dollarin arvosta koneen osia. Tällöin edunsaaja on suuri yritys ja hakija on pieni myyjä.
Jos pieni myyjä saa pankkitakuun, suuri yritys tekee sopimuksen myyjän kanssa. Tässä vaiheessa yritys voi maksaa 300 000 dollaria etukäteen ymmärtämällä, että myyjän on toimitettava sovitut osat seuraavana vuonna. Jos myyjä ei pysty tekemään niin, maatalouskoneiden valmistaja voi vaatia pankilta sopimusehtojen rikkomisesta johtuvia tappioita.
Pankkitakauksen avulla suuri maatalouskoneiden valmistaja voi lyhentää ja yksinkertaistaa toimitusketjuaan Toimitusketju Toimitusketju on koko tuotteen tai palvelun tuotanto- ja toimitussysteemi raaka-aineiden hankinnan alusta lopulliseen loppuun saakka tinkimättä taloudellinen tilanne.
Pankkitakausten edut
Hakijalle:
- Pienet yritykset voivat saada lainoja tai harjoittaa liiketoimintaa, joka ei muuten olisi mahdollista, koska sopimus voi olla riskialtista vastapuolelleen. Se kannustaa liiketoiminnan kasvuun ja yrittäjyyteen.
- Pankit veloittavat tarjotuista vakuutuksista matalat palkkiot pankkitakauksista, yleensä murto-osan prosentista koko tapahtumasta.
Edunsaajalle:
- Edunsaaja voi tehdä sopimuksen tietäen, että vastapuoleen on tehty huolellisuus.
- Pankkitakuu lisää luottokelpoisuutta Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna sitä, kuinka "kelvollinen" tai ansaitseva on luottoa. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. sekä kantajalle että sopimukselle.
- Riskien väheneminen johtuu pankin varmuudesta, että ne kattavat velat, jos hakija laiminlyö maksun.
- Luottamus koko kauppaan on lisääntynyt.
Pankkitakausten haitat
- Pankin osallistuminen tapahtumaan voi tukkia prosessin ja lisätä tarpeettoman monimutkaisuuden ja byrokratian kerroksen.
- Erityisen riskialttiissa tai arvokkaissa liiketoimissa pankki voi itse vaatia hakijalta vakuutuksen vakuuksina.
Pankkitakaukset vs. akkreditit
Pankkitakauksen ensisijainen velallinen on ostaja tai hakija. Vasta kun hakija laiminlyö velvoitteensa, pankkitakaus siirtyy tapahtumaan. Viivästynyt maksu ei usein laukaise pankkitakausta. Päinvastoin, hyvityskirjana kutsutussa rahoitusvälineessä myyjän vaatimus menee ensin pankille.
Näin ollen hyvityskirje tarjoaa enemmän luottamusta nopeaan takaisinmaksuun, koska pankki on mukana kaupassa koko prosessin ajan. Pankkitakauksen avulla hakijan on oltava kykenemätön pitämään sopimusta voimassa ennen pankin osallistumista.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Suosittelemme alla olevia lisäresursseja oppimaan ja kehittämään taloudellisen analyysin tietämystäsi:
- Yritystakaus Yritystakaus Yritystakaus on virallinen kirje, jossa takaaja tulee vastaamaan velanmaksujen käsittelystä tai ottaa kokonaisvastuun velasta
- Lainakovenantti Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Samoin sääntelyn avoimuuden vuoksi lainanottajat saavat selkeät odotukset
- Henkilökohtainen takuu Henkilökohtainen takuu Henkilökohtainen takuu on vakuudettoman lainasopimuksen tyyppi, jonka avulla luotonantaja voi hankkia takaajan henkilökohtaisen omaisuuden, jos siihen liittyvä velallinen
- Luottotyypit Luottotyypit Kolme pääluottotyyppiä ovat uusiutuva luotto, erä ja avoin luottotyyppi. Luotto antaa ihmisille mahdollisuuden ostaa tavaroita tai palveluja lainatulla rahalla.
