Ansioluottokorko (ECR) - yleiskatsaus, edut ja rajoitukset

Tulosluottokorko (ECR) on pankkien maksama korko asiakkaiden talletuksista. Pankit käyttävät ECR: ää saldoihin, jotka tallettajat jättävät korottomia tilejä varten. ECR: n soveltamisen jälkeen laskettua määrää käytetään luottopalvelumaksuihin. Pankit kiinnittävät ECR: n yleensä Yhdysvaltain valtiovarainministeriön laskuun.

Tulosluottokorko (ECR)

Pankit käyttävät ansioluottokorkoa (ECR) hyvittääkseen asiakkaiden maksamat palkkiot tarjoamistaan ​​palveluista. Niihin sisältyvät yrityslainat, säästötilit Säästötili Säästötili on tyypillinen pankkitili tai luotto-osuuskunta, jonka avulla henkilö voi tallettaa, turvata tai nostaa rahaa tarvittaessa. Säästötili maksaa yleensä jonkin verran korkoa talletuksista, vaikka korko onkin melko matala. , pankkikortit, luottokortit ja kauppiaspalvelut.

ECR: ää sovelletaan varoihin, jotka tallettajat jättävät tileilleen; suurten talletusten omaavat asiakkaat maksavat siten alhaisempia pankkipalvelumaksuja.

Yhteenveto

  • Tulosluottokorko (ECR) on korko, jonka pankit maksavat korottomista asiakastalletuksista.
  • Pankit käyttävät ECR: ää luottojen maksamiseen asiakkailleen heidän tarjoamistaan ​​palveluista.
  • Se on likimääräistä Yhdysvaltain valtiovarainministeriön 91 päivän laskun koron kanssa.

Ansioluottokorko (ECR)

ECR-käytäntö sai juurensa Yhdysvalloista, kun pankkisäännökset hyväksyttiin 1930-luvulla. Sääntö Q, jonka Federal Reserve Board (FRB) on antanut Glass Steagall Actin vuonna 1933 mukaisesti Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, joka tunnetaan myös nimellä vuoden 1933 pankkilaki, on laki, joka erottaa sijoitus- ja kaupallisen toiminnan pankkitoiminta. Laki tuli hätätoimenpiteenä masennuksen aikana tapahtuneisiin massiivisiin pankkitapahtumiin, koska uskottiin, että liikepankkien keinottelu oli edistänyt kaatumista, rajoitti liikepankkeja maksamaan korkoa transaktiotalletustileiltä.

Tämä asetus asetti myös katon määräajalle ja talletusten koroille. 1960-luvulla Yhdysvaltain pankkisektori alkoi myöntää luottoja korottomiin talletuksiin, joita käytettiin pankkipalvelumaksujen tasapainottamiseen. Siten pankit tuottivat arvoa asiakkailleen ja kannustivat heitä käyttämään enemmän palveluita alentamalla palvelumaksuja.

ECR: n edut

1. Kustannusten hallinta

ECR alentaa pankkipalvelumaksuja ja auttaa lisäämään yrityksen liikevoittomarginaalia Liikevoittomarginaali Liikevoittomarginaali on yhtä suuri kuin liiketulos jaettuna tuloilla. Se on kannattavuusaste, joka mittaa liikevaihtoa yrityksen toimintakulujen ja muiden kuin kulujen kattamisen jälkeen. Kutsutaan myös myynnin tuotoksi ja voitoksi - lopulta osakkeenomistajien arvon kasvattamiseksi.

2. Tehokkuus

ECR-arvoa sovelletaan automaattisesti pankkipalvelumaksujen korvaamiseen. Treasury-henkilöstön ei siis tarvitse puuttua toimenpiteisiin sen toteuttamiseksi, mikä säästää resursseja ja aikaa.

3. Läpinäkyvyys

Kysyntätalletustilit (DDA) soveltuvalla ECR: llä tarjoavat avoimuuden käteisvarojen hallinnassa. Saldotiedot, palkkiotiedot ja tapahtumatiedot ovat saatavilla pyynnöstä ja sisältyvät kuukausittaisiin tiliotteisiin.

4. Likviditeetin hallinta

Useiden yritysten on vaikea ennustaa lyhytaikaista käteistä, mikä tekee maksuvalmiuden välittömästä saatavuudesta kriittisen. ECR: n avulla asiakkaat voivat käyttää varojaan välittömästi, mikä helpottaa lyhytaikaisen käteisennusteen ennustamista.

ECR: n rajoitukset

1. Laaja vaihtelu

Yritysasiakkaille tarjottavissa ECR-hinnoissa on suuri vaihtelu, vaikka saldot olisivat samat.

Vuoden 2018 kolmannella vuosineljänneksellä 100 000 dollarin DDA: n osalta 25. ja 75. prosenttipisteen välinen ECR-arvo oli 28 peruspistettä (eli 0,28%), kun taas 100 000 000 dollarin vaihteluväli nousi 71 peruspisteeseen ja 91 peruspisteeseen DDA-saldo on 250 000 000 dollaria.

2. Pankkien erilaiset strategiat

Rahakeskuspankit Money Center Bank Rahakeskuspankki on pankki, joka sijaitsee suurimmissa kaupungeissa, kuten Lontoossa, New Yorkissa ja Hong Kongissa. Se kattaa alueet, maat ja mantereet, ja a- ja aluepankit noudattavat erilaisia ​​ECR-strategioita. Neljä suurinta Yhdysvaltain pankkia maksoivat korkeampia luottokorkoja matalan saldon asiakkaille, kun taas aluepankit maksoivat korkeampia luottokorkoja asiakkaille, joilla on korkea saldo.

3. Sovellettavuus

ECR: ää sovelletaan vain kerättyihin saldoihin, ei kelluviin tai kirjanpitosaldoihin. Kerätyt saldot ovat ne, jotka on selvitetty ja käytettävissä sijoittaa tai siirtää.

Tulevaisuuden näkymä ECR: stä

ECR on muuttumassa, kun pankit tekevät innovaatioita pysyäkseen vastaamassa asiakkaiden kasvaviin vaatimuksiin ja markkinapaineisiin. Jotkut yrittävät laajentaa palvelumaksujen merkitystä lisäämällä pankkipalveluja.

ECR: n käsitteen ovat nyt hyväksyneet ja käyttäneet monet Yhdysvaltojen ulkopuolella olevat hallitukset. Sitä voidaan laajentaa luomaan etuja maantieteellisistä rajoista riippumatta, mikä antaa asiakkaille mahdollisuuden saada suurempia etuja maailmanlaajuisesta saldosta. Tällaiset ECR-piirteet tekevät siitä houkuttelevan monille yrityksille.

Liittyvät lukemat

Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:

Palvelumaksu Palvelumaksu Palvelumaksu, jota kutsutaan myös palvelumaksuksi, tarkoittaa maksua, joka peritään ostettavaan tuotteeseen tai palveluun liittyvistä palveluista.

Rahakeskuspankki Rahakeskuspankki on pankki, joka sijaitsee suurimmissa kaupungeissa, kuten Lontoossa, New Yorkissa ja Hongkongissa. Se kattaa alueet, maat ja mantereet tarjoamalla a

Valtionlaskut (T-setelit) Valtionlaskut (T-setelit) Valtionlaskut (tai lyhytaikaiset T-setelit) ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön liikkeeseen laskemia lyhytaikaisia ​​rahoitusvälineitä, joiden maturiteetti vaihtelee muutamasta päivästä 52 viikkoon (yksi vuosi). Niitä pidetään turvallisimpien sijoitusten joukossa, koska niitä tukee Yhdysvaltojen hallituksen täysi usko ja luottamus.

Keskuspankki (Fed) Keskuspankki (Fed) Keskuspankki on Yhdysvaltojen keskuspankki ja maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana oleva rahoitusviranomainen.

Uusimmat viestit