Yksityiseen pankkitoimintaan kuuluu pankkitoiminnan, investointien, verohallinnon tarjoaminen, Tuloverojen kirjanpito Tuloverot ja sen kirjanpito on yrityksen rahoituksen avainalue. Käsitteellinen käsitys tuloverojen kirjanpidosta antaa yritykselle mahdollisuuden ylläpitää taloudellista joustavuutta. Verot ovat monimutkainen kenttä, jota on helppo selata, ja hämmentää usein jopa taitavimpia finanssianalyytikkoja. ja muut rahoituspalvelut korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille (HNWI). Toisin kuin joukkomarkkinoiden vähittäispankkitoiminta Yhdysvalloissa. Yhdysvaltain liittovaltion talletusvakuutusyhtiön mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi. Yhdysvaltain keskuspankkilain 1913 voimaan tulon jälkeen yksityinen pankkitoiminta keskittyy tarjoamaan yksilöllisempiä rahoituspalveluja asiakkailleen pankkihenkilöstön kautta, joka on omistautunut erityisesti tällaisten yksittäisten palvelujen tarjoamiseen.
HNWI: llä on enemmän varallisuutta kuin tavallisella ihmisellä, ja siksi he ovatkin. pystyy käyttämään paljon suurempaa määrää erilaisia sijoituksia, kuten hedge-rahastot ja kiinteistöt. Yksityinen pankkitoiminta tarjoaa asiakkaille tietoa ja neuvoja siitä, mikä voi olla heille sopivin sijoitusvaihtoehto.
Suurin osa pankeista, jotka tarjoavat yksityisiä pankkipalveluja, hyväksyvät vain asiakkaita, joilla on vähintään 500 000 dollaria sijoitettavia varoja. Rahavarat Raha-omaisuuserillä on kiinteä arvo valuuttayksikköinä (esim. Dollareina, euroina, jeneiksi). Ne ilmoitetaan kiinteänä arvona dollareina. . Jotkut pankit kuitenkin sallivat yksityishenkilöiden, joilla on yli 50 000 dollaria sijoitettavia varoja, pääsyn joihinkin perinteisiin henkilökohtaisiin palveluihin, joita tarjotaan yksityisen pankkipalvelun kautta.
Yksityisen pankkitoiminnan ominaisuudet
1. Tukikelpoisuus
Asiakkaiden on täytettävä tietyt vaatimukset voidakseen hyötyä yksityisistä pankkipalveluista. Se sisältää yleensä vähimmäissaldon säilyttämisen talletusten, yksilöllisten eläketilien, sijoitusten tai muun tyyppisten varojen muodossa. Tilille talletettu vähimmäismäärä voi sisältää myös ehdot täyttävät sidotut talletukset ja sijoitukset.
2. Erityinen edustus
Asiakkaille on osoitettu oma yhteyshenkilö tai joukko ihmisiä, joilla on perusteellinen käsitys omaisuuden omistuksesta, riskin välttämisestä (tai sen puuttumisesta), mieltymyksistä ja asiakkaan pitkän aikavälin taloudellisista tavoitteista. Suhdepäällikkö helpottaa tarkastuksia, aloittaa tilisiirtoja, tilaa tarkastuksia jne.
3. Etuja
Yksityisen pankkipalvelun asiakkaat saavat usein etuja, kuten alhaisemmat vuotuiset prosenttiosuudet (vuosikorot) vuotuinen prosenttiosuus (APR) vuosikorko (APR) on vuotuinen korko, jonka henkilön on maksettava lainasta tai jonka he saavat talletustili. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa. asuntolainojen osalta korkeampi vuotuinen prosenttituotto (APY) arvopapereille, kuten talletustodistuksille (CD), ilmaisille tallelokeroille jne. Se on mahdollista, koska pienenkin koron periminen suuresta lainasta tuottaa huomattavia tuloja pankille.
4. Korkeat johtopalkkiot
Asiakkaiden on maksettava suuria määriä maksuja yksityisten pankkiirien tarjoamista palveluista.
5. Kohdemarkkinat
Varakas yhteiskunta on yksityisten pankkiirien suurin kohdemarkkinat. Normaalin lainanantotoiminnan aikana he voivat saada veroasiakirjoja tai muita henkilökohtaisia asiakirjoja löytääkseen potentiaalisia asiakkaita. Toimintaan liittyy kuitenkin myös eturistiriitoja.
Yksityisen pankkipalvelun edut
Pankit kohdistavat hyvin varakkaisiin henkilöihin, koska se tuo heille merkittävää tuottoa ja takaa heille säännölliset tulot asiakkailta. Yksityisen pankkipalvelun asiakkaat hyötyvät seuraavilla tavoilla:
Yksityisyys
Suurasiakkaille tarjottavat asiakassuhteet / liiketoimet ja palvelut pysyvät yleensä nimettöminä. Pankit toimittavat yksityisille pankkiasiakkailleen omia tuotteita, joita ne pitävät luottamuksellisina estääkseen kilpailijoita yrittämästä myydä samanlaisia tuotteita samoille asiakkaille.
Korkean nettovarallisuuden omaavia yksityishenkilöt houkuttelevat yksityispalvelun yksityisyyden kulttuuriin, koska se tarjoaa heille mahdollisuuden salata henkilökohtaisia tietoja, jotka, jos ne ovat julkisesti tiedossa, saattavat antaa heidän kilpailijoilleen kohtuuttoman edun. Heillä voi olla myös halu pitää henkilökohtainen taloudellinen liiketoimintansa mahdollisimman yksityisenä. HNWI: eihin kohdistuu joskus oikeusjuttuja, joihin liittyy heidän sijoituksiaan. Tällaisten tietojen pitäminen luottamuksellisina antaa heille paremman turvallisuuden tunteen.
Alennetut palvelut
Pankki voi tarjota alennushintaisia palveluja HNWI-yrityksille palkkiona suuresta pankkitoiminnasta. Palvelut, kuten verojen valmistelu, yritysten tarkastus ja kiinteistönhoito, ovat suosittuja yksityisiä pankkipalveluja, joita voidaan tarjota alennuksella.
Vienti- ja tuontitoimintaan osallistuvat asiakkaat voivat saada houkuttelevia valuuttakursseja. Kiinteistöihin osallistuvat HNWI: t hyötyvät liiketoimien nopeasta ja oikea-aikaisesta käsittelystä tileistä vastaavien pääneuvojien välityksellä.
Korkea sijoitetun pääoman tuotto
Pankit jakavat parhaiten menestyvän henkilöstönsä yksityisen pankkitoiminnan osastolle hallitsemaan suurten nettikoneiden tilejä. Käytäntö tarkoittaa tyypillisesti asiakkaiden korkeamman sijoitetun pääoman tuottoa. Tuotto yksityisistä pankkisijoituksista on yleensä 7–13% ja voi joskus nousta jopa 30%: iin.
Se on mahdollista, koska varakkaat asiakkaat voivat laajojen resurssiensa vuoksi saada yksinomaisen pääsyn sijoitusvälineisiin, kuten tehokkaimpiin hedge-rahastoihin, liittymisensä kautta pankkiin. Asiakas saa myös kokeneelta sijoitusammattilaiselta ammattimaisia neuvoja parhaista sijoitusvaihtoehdoista, jotka tarjoavat korkean tuoton.
Teollisuuden haasteet
Yksityispankkitoimialalla on useita haasteita, joista osa johtuu vuoden 2008 maailmanlaajuisesta finanssikriisistä, kun taas toiset ovat systeemisiä yksityisen pankkitoiminnan kannalta. Näitä haasteita ovat:
Lyijyn luominen
Asiakashankinta on olennainen osa yksityistä pankkitoimintaa. Useimmat pankit luottavat perinteisiin asiakashankintamenetelmiin, kuten koko pankki- ja sijoitusosastojen viittauksiin uusien asiakkaiden saamiseksi.
Toinen vaihtoehto uusien asiakkaiden saamiseksi on nykyisten asiakkaiden viittaukset. Asiakkaat, jotka ovat tyytyväisiä yksityisen pankkipalvelun palveluihin, voivat ohjata ystävänsä tai sukulaisensa pankkiin. Muita lyijynmuodostuskanavia ovat sosiaalinen verkostoituminen ja tapahtumamarkkinointi.
Jos pankki pystyy tuottamaan suuren osan uudesta liiketoiminnastaan nykyisten asiakkaiden viittausten kautta, tämä on vahva osoitus siitä, että pankin asiakkaat ovat erittäin tyytyväisiä tarjoamiinsa palveluihin.
Lainsäädännölliset rajoitukset
Vuoden 2008 maailmanlaajuinen finanssikriisi johti useiden suurten rahoituslaitosten maksukyvyttömyyteen ja romahtamiseen. Tämän seurauksena hallitukset siirtyivät ottamaan käyttöön tiukempia säännöksiä, jotka vaativat pankeilta enemmän avoimuutta ja vastuullisuutta. Nämä määräykset ovat tehneet yksityisen pankkialan ammattilaisten toimiluvista tiukempia. Joissakin tapauksissa tämä on vaikuttanut sekä tarjoamiensa palvelujen luonteeseen että heidän uralla etenemiseen.
Sveitsin kaltaisissa maissa pankeille kiellettiin varojen säilyttäminen veronkierron keinona. Monet HNWI: t tallensivat omaisuutensa aiemmin veroparatiiseihin keinona piilottaa varallisuutensa valtion viranomaisilta. Uudet pankkisäännökset ovat rajoittaneet tätä käytäntöä.
Yksityisen pankkialan ammattilaisten säilyttäminen
Yksityinen pankkitoiminta perustuu henkilökohtaisiin suhteisiin korkean nettovarallisuuden omaavien henkilöiden ja heidän neuvonantajiensa tai suhdetoiminnan johtajiensa välillä. Finanssikriisin jälkeen yksityisen pankkitoiminnan liikevaihto oli kuitenkin korkea. Se johtuu osittain tiukemmasta sääntelyjärjestelmästä. Pankit keskittyvät nyt entistä tarkemmin lahjakkuuksien rekrytointiin, koulutukseen ja yhä useammin pätevimpien ammattilaisten säilyttämiseen.
Joitakin toimenpiteitä, jotka pankit ovat tehneet yksityisen pankkihenkilöstönsä säilyttämisasteen parantamiseksi, ovat paremmat korvauspaketit, kannustinohjelmat sekä pankkisuhteiden johtajien seurantaohjelmien kehittäminen ja käynnistäminen.
Yksityinen pankkitoiminta vs. varallisuuden hallinta
Yksityinen pankki- ja varallisuudenhoito liittyvät läheisesti toisiinsa, mutta ne eroavat toisistaan tarjoamiensa palvelujen suhteen. Varainhoitoon kuuluu asiakkaan riskinsietokyvyn huomioon ottaminen ja varojen sijoittaminen heidän taloudellisten tavoitteidensa mukaisesti. Yksityinen pankkitoiminta puolestaan sisältää henkilökohtaisten rahoitus- ja pankkipalvelujen tarjoamista korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille. Pankki määrittelee tietyt yksityisen pankkitoiminnan työntekijät hoitamaan asiakastilejä.
Yksityinen pankkitoiminta eroaa varallisuuden hoidosta siinä, että yksityinen pankkitoiminta ei välttämättä merkitse asiakkaan varojen sijoittamista heille. Yksityiset pankkiirit hallinnoivat asiakkaan tiliä käsittelemällä kaikkea sekin lunastamisesta, suurten käteismäärien siirtämiseen tilien välillä ja maksujen suorittamiseen asiakkaan puolesta.
Vaikka neuvoo asiakkaitaan mahdollisista sijoitusvaihtoehdoista, yksityiset pankkiirit eivät yleensä tee tai hallinnoi sijoituksia asiakkailleen (vaikka joissakin tapauksissa he saattavatkin - yleensä vain asiakkaan ystävällisyyspalveluna). Yksityiset pankkiirit tarjoavat periaatteessa mitä tahansa asiakkaan haluamia rahoituspalveluja. Jos tähän sisältyy investointien tekeminen ja hallinnointi asiakkaalle, yksityinen pankkiiri tekee niin.
Heidän palvelut liittyvät kuitenkin yleisimmin rahoitustoimien helpottamiseen, kuten varojen siirtämiseen paikasta toiseen tai valuutanvaihdon hoitamiseen. Saatat saada selvemmän käsityksen siitä, mikä on yksityisen pankkitoiminnan ydin, ajattelemalla, että yksityiset pankkiirit ovat vain erittäin korkeatasoisia henkilökohtaisia taloudellisia avustajia asiakkailleen.
Varallisuudenhoitohenkilökunta neuvoo asiakkaitaan parhaissa mahdollisissa investoinneissa ja auttaa heitä sijoittamaan varojaan joko maksimoidakseen sijoitustuotonsa tai varmistaakseen sijoituspääomansa maksimaalisen säilymisen.
Ne eivät yleensä tarjoa asiakkaille yksityisiä pankkipalveluja, kuten tilinhallintaa ja valuutanvaihtoa. Varainhoidon neuvonantaja istuu asiakkaansa kanssa keskustelemaan heidän taloudellisista tavoitteistaan ja siitä, miten parhaiten edetä näiden tavoitteiden saavuttamisessa. Varainhoitajat ovat toiminnassaan lähempänä henkilökohtaisia taloudellisia neuvonantajia.
Liittyvät lukemat
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Pankin yritysosastot Pankin yritysosastot Pankit toimivat monin eri tavoin ja palvelevat useita eri sektoreita. Sinänsä suuriin yrityksiin kuuluu usein useita osastoja tai ryhmiä, jotka muodostavat pankkien yritysdivisioonat. Tärkeimmät divisioonat ovat vähittäiskauppa, yksityinen pankkitoiminta, globaali pankki-, yritys- ja liikepankki sekä sijoituspankki.
- Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhtymän mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi Yhdysvaltain keskuspankkilain hyväksyminen vuonna 1913
- Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.
- Rahavarat Rahavarat Rahavaroilla on kiinteä arvo valuuttayksikköinä (esim. Dollareina, euroina, jeneiksi). Ne ilmoitetaan kiinteänä arvona dollareina.
