Jälleenvakuutusyhtiöt, jotka tunnetaan myös jälleenvakuuttajana, ovat yrityksiä, jotka tarjoavat vakuutuksia vakuutusyhtiöille. Toisin sanoen jälleenvakuutusyhtiöt ovat yrityksiä, jotka saavat vakuutusvelkoja vakuutusyhtiöiltä.
On tärkeää ymmärtää, että kuten kaikki muutkin yritykset, vakuutusyhtiöt vaativat suojaa riskeiltä. Systemaattinen riski johtuu organisaation ulkopuolisista tekijöistä. Kaikki sijoitukset tai arvopaperit ovat järjestelmällisen riskin alaisia, joten se on hajauttamaton riski. . Vakuutusyhtiöt hallitsevat riskiään jälleenvakuutusyhtiön kautta.
Nopea yhteenveto:
- Jälleenvakuutusyhtiöt tai jälleenvakuutusyhtiöt ovat yrityksiä, jotka tarjoavat vakuutuksia vakuutusyhtiöille.
- Jälleenvakuuttajilla on tärkeä rooli vakuutusyhtiöissä, koska ne antavat jälkimmäisille mahdollisuuden auttaa siirtämään riskejä, vähentämään pääomavaatimuksia ja pienentämään korvauksen hakijoiden maksuja.
- Jälleenvakuuttajat tuottavat tuloja tunnistamalla ja hyväksymällä vakuutukset, jotka heidän mielestään ovat vähemmän riskialttiita, ja sijoittamalla saamansa vakuutusmaksut uudelleen.
Jälleenvakuutusyhtiöiden ymmärtäminen
Muistakaamme, että jälleenvakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutuksia vakuutusyhtiöille. Kuinka se toimii?
Ensisijainen vakuutuksenantaja (vakuutusyhtiö) siirtää vakuutukset (vakuutusvelat) jälleenvakuuttajalle (jälleenvakuutusyhtiö) prosessiksi, jota kutsutaan cessioniksi. Cession tarkoittaa yksinkertaisesti jälleenvakuuttajalle siirrettyä osuutta vakuutusveloista.
Samoin kuin yksityishenkilöt maksavat vakuutusmaksuja Vakuutuskulut Vakuutusmenot ovat summa, jonka yritys maksaa saadakseen vakuutussopimuksen ja mahdolliset lisämaksut. Yhtiön suorittama maksu on merkitty tilikauden kuluksi. Jos vakuutusta käytetään vakuutusyhtiöiden tuotannon ja toiminnan kattamiseen, vakuutusyhtiöt maksavat jälleenmyyjille vakuutusmaksuja vakuutusvelkojen siirtämisestä. Alla oleva kaavio kuvaa tällaista suhdetta.
Jälleenvakuutusyhtiöiden roolit
Vakuutusyhtiöt käyttävät jälleenvakuutusyhtiöitä
1. Siirtoriski
Vakuutusyhtiöt voivat antaa vakuutuksia korkeammilla rajoituksilla johtuen osasta jälleenvakuuttajaan kohdistuvaa riskiä.
2. Tasaiset tulot
Vakuutusyhtiöiden tulot voivat olla ennakoitavampia siirtämällä erittäin riskialttiita vakuutusvelkoja jälleenvakuutusyhtiöille mahdollisten suurten tappioiden kattamiseksi.
3. Pidä vähemmän pääomaa käsillä
Korvaamalla vakuutusvelkojen menetysriskin vakuutusyhtiöiden ei tarvitse pitää yhtä paljon pääomaa. Pääoma on mikä tahansa, joka lisää kykyä tuottaa arvoa. Sitä voidaan käyttää arvon kasvattamiseen useissa eri luokissa, kuten taloudellisessa, sosiaalisessa, fyysisessä, henkisessä jne. Liiketoiminnassa ja taloustieteessä kaksi yleisintä pääomatyyppiä ovat taloudellinen ja inhimillinen. kattamaan mahdolliset tappiot. Siksi he voivat sijoittaa pääoman muualle tulojensa lisäämiseksi.
4. Merkitse lisää käytäntöjä
Jälleenvakuutuksen avulla vakuutusyhtiöt voivat merkitä enemmän vakuutuksia, koska osa vastuista siirtyy jälleenvakuutuksenantajille. Tämä antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden ottaa enemmän riskiä.
5. Pienempi korvausten maksaminen luonnonmullistusten aikana
Luonnonkatastrofit, kuten maanjäristykset ja hurrikaanit, voivat aiheuttaa väitteiden olevan poikkeuksellisen korkeita. Tällaisissa tapauksissa vakuutusyhtiö voi mennä konkurssiin joutumalla suorittamaan maksuja kaikille kantajille. Siirtämällä osa vakuutusveloista jälleenvakuuttajille vakuutusyhtiöt voivat pysyä pinnalla tällaisissa äärimmäisissä tilanteissa.
6. Toteuta arbitraasimahdollisuudet
Vakuutusyhtiöt voivat ostaa jälleenvakuutusturvan jälleenvakuutusyhtiöiltä alhaisemmalla hinnalla kuin mitä ne veloittavat asiakkailtaan. Jälleenvakuuttajat arvioivat politiikkojen riskialttiutta omilla malleillaan. Siksi jälleenvakuuttajat voivat hyväksyä vakuutusyhtiöltä pienemmän vakuutusmaksun, jos he pitävät sitä vähemmän riskialttiina.
Tulojen tuottaminen jälleenvakuutusyhtiöissä
Jälleenvakuutusyhtiöt tuottavat tuloja jälleenvakuuttamalla politiikat, jotka niiden mielestä ovat vähemmän odotettua riskialttiimpia.
Esimerkiksi vakuutusyhtiö voi vaatia vuosittaisen 1000 dollarin vakuutusmaksun henkilön vakuuttamiseksi. Jälleenvakuutusyhtiö voi uskoa, että kyseisen henkilön vakuuttaminen ei ole yhtä riskialtista kuin alkuperäinen vakuutusyhtiö on määritellyt, ja voi siksi tarjota tämän vakuutusvelan ottamisen vakuutusyhtiöltä vuosittain maksamalla 800 dollaria. Vakuutusyhtiö olisi halukas siirtämään kyseisen vakuutusvastuun, koska heidän nettonsa olisi 200 dollaria vuodessa saamasta 1000 dollaria vakuuttamaan henkilö ja siirtämällä vakuutus jälleenvakuuttajalle vain 800 dollaria. Jälleenvakuuttaja hyväksyy tämän, koska heidän mielestään vakuutuksen riskiprofiili ei ole yhtä korkea kuin alkuperäisen vakuutusyhtiön määrittämä.
Lisäksi jälleenvakuutusyhtiöt tuottavat tuloja sijoittamalla saamansa vakuutusmaksut. Jälleenvakuuttaja tarvitsee vain selvittää arvopaperinsa, jos heidän on maksettava tappioita. Yritys, joka on ottanut tämän käytännön täydellisesti käyttöön, on Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Jälleenvakuutusyhtiöt tuottavat lopuksi tuloja vakuutusyhtiöiltä, jotka purkavat osan luonnonkatastrofeihin liittyvistä vakuutusveloistaan vähentääkseen korvausten potentiaalista määrää odottamattomien tapahtumien aikana.
Lisää resursseja
Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.
Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:
- Kaupallinen vakuutusmeklari Kaupallinen vakuutusmeklari Kaupallinen vakuutusedustaja on henkilö, jonka tehtävänä on toimia välittäjänä vakuutusyhtiöiden ja asiakkaiden välillä. Kaupallisten vakuutusedustajien olemassaolo estää pitkälti asiakkaita eksymästä luotettavien ja häikäilemättömien vakuutusten tarjoajien meressä.
- Vakuutuksen omavastuu Vakuutuksen omavastuu Vakuutuksen omavastuu liittyy vakuutuskorvaukseen liittyvään rahamäärään, jonka maksat ennen kuin vakuutus alkaa ja vakuuttaja maksaa. Toisessa
- Asuntoluottopankki Asuntoluottopankki Asuntoluottopankki on asuntolainoihin erikoistunut pankki. Se voi osallistua asuntolainojen tuottamiseen tai hoitamiseen tai molempiin. Pankit lainaavat oman pääomansa lainanottajille ja joko keräävät maksuja erissä tietyn koron kanssa tai myyvät lainansa jälkimarkkinoilla.
- Subrogation Subrogation Subrogation tarkoittaa käytäntöä korvata toinen osapuoli oikeudellisessa ympäristössä. Pohjimmiltaan korvausoikeus tarjoaa laillisen oikeuden kolmanteen
