Luottotutkimusanalyytikko on vastuussa yksilön (tai yrityksen) luottohistorian tutkimisesta Luottopisteet Luottopisteet ovat luku, joka edustaa yksilön taloudellista ja luottokelpoisuutta ja kykyä saada taloudellista apua luotonantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. ja taloudelliset tiedot, joiden avulla voidaan määrittää luottokelpoisuus. Analyytikon on tutkittava syvällisesti jokaisen luotonhakijan henkilökohtainen ja taloudellinen tausta auttaakseen luotonantajaa selvittämään, onko hakijan arvoinen luotto- tai lainariski.
Luottotutkimusanalyytikon ensisijainen tehtävä on - kuten nimestä voi päätellä - tutkia hakijaa. Se tarkoittaa paljon tietojen keräämistä ja tarkistamista, mukaan lukien tuloslaskelma Tuloslaskelma Tuloslaskelma on yksi yrityksen ydintilinpäätöksistä, joka osoittaa niiden voiton ja tappion tietyn ajanjakson ajan. Voitto tai tappio määritetään ottamalla kaikki tuotot ja vähentämällä kaikki kulut sekä operatiivisesta että muusta toiminnasta. Tämä lausunto on yksi kolmesta lausunnosta, joita käytetään sekä yritysrahoituksessa (mukaan lukien taloudellinen mallinnus) että kirjanpidossa. , taseet ja muut asiaankuuluvat tiedot.
Yhteenveto:
- Luottotutkimusanalyytikko on vastuussa tietojen keräämisestä hakijoista, jotka hakevat lainaa tai luottorajaa, auttaen luotonantajaa selvittämään hakijan luottokelpoisuuden.
- Luottotutkimusanalyytikko käyttää esimerkiksi tulotietoja, luottohistoriaa ja taseita selvittääkseen, kuinka riskialtista on tarjota tietylle hakijalle lainaa tai luottorajaa.
- Ainoa todellinen koulutusvaatimus luottotutkimusanalyytikoille on lukiokoulutus; työnantajat valitsevat kuitenkin todennäköisemmin henkilön, jolla on jonkin verran korkeakoulututkintoa tai tutkinto finanssialalla ja / tai yritystoimintaan liittyvillä aloilla.
Luottotutkimusanalyytikon vastuut
Tutkittuaan ja paljastettuaan hakijan olennaiset tiedot luottotutkimusanalyytikon on sitten koottava numerot. Analyytikot työskentelevät yleensä pankeissa, rahoituslaitoksissa ja muissa organisaatioissa, jotka lainaa rahaa tai jatkavat luottolimiittejä.
Luotonantajat Ylin pankki Yhdysvalloissa Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhdistyksen mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi sen jälkeen, kun Yhdysvaltain keskuspankkilaissa vuonna 1913 otetaan huomioon useita tekijöitä, kuten kuinka monta lainaa / luottolimiittiä hakijalle on annettu, onko heillä velkaa ja kuinka paljon, minkä tyyppistä työtä heillä on, ja tulevaisuuden tulonäkymät.
Luottotutkimusanalyytikon on käytettävä kaikkia kerättyjä tietoja käyttämällä yleisiä analyyseja ja kaavoja saadakseen perustiedot kokonaisriskistä. Prosessi antaa lainanantajalle olennaisesti seuraavat tiedot:
- Lainojen / luottolimiittien historia
- Kuinka nopeasti / onnistuneesti hakija on maksanut velat takaisin
- Kuinka paljon tuloja / rahoitusta hakijalla on tai tulee maksamaan uudet velat
Edellä mainitut tiedot ovat kriittisiä lainanantajille, koska ne auttavat heitä ymmärtämään paremmin hakijaa ja kuinka todennäköisesti he maksavat velkojaan. Mitä tehokkaammin hakija on maksanut aikaisemmat velat takaisin (taloudellisesti ja oikea-aikaisesti), sitä vähemmän riskialtista hakija katsotaan. Jos luotonantajan on valittava useamman hakijan välillä, todennäköisimmin se valitsee hakijan, jolla on pienin riskitaso. Luottoriski Luottoriski on menetysriski, joka voi aiheutua siitä, että osapuoli ei noudata minkään osapuolen ehtoja. rahoitussopimus pääasiassa -.
Koulutusvaatimukset ja palkkatiedot
Ainoa todellinen vaatimus luottotutkimusanalyytikkona on lukiokoulutus, mutta työnantajat katsovat suotuisammin ehdokkaita, joilla on ainakin joitain yliopistokursseja. Ehdokkaat, joilla on korkeakoulututkinto - nimittäin liike-elämän, rahoituksen, matematiikan tai muun taloudellisesti perustuvan alueen aloilla - törmäävät tehtävää koskevan luettelon kärkeen.
Luottotutkimusanalyytikon palkka riippuu useista tekijöistä, kuten alueesta, jossa analyytikko työskentelee, analyytikkoa työllistävän yrityksen tyypistä ja analyytikon koulutuksesta. Vuodesta 2019 Yhdysvaltain luottotutkimusanalyytikoiden keskimääräinen palkka on noin 62000 dollaria vuodessa. Analyytikot voivat myös ansaita palkkion tapauksista, joissa he työskentelevät. Se riippuu jälleen analyytikon palveluksessa olevan yrityksen luonteesta ja siitä, antaako yritys rahaa hakijalle.
Lisää resursseja
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia resursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:
- Tilinpäätöksen analyysi Tilinpäätöksen analyysi Kuinka tehdä tilinpäätöksen analyysi. Tämä opas opettaa sinua suorittamaan tuloslaskelman, taseen ja kassavirtalaskelman analyysin, mukaan lukien marginaalit, suhteet, kasvu, likviditeetti, vipuvaikutus, tuottoprosentit ja kannattavuus.
- Parhaat rahoitusalan työpaikat yrityksessä Parhaat rahoitusalan työpaikat yrityksessä Yritysrahoitusmaailmassa on lukuisia työpaikkoja. Yrityksen parhaat rahoitustehtävät vaihtelevat toimialoittain, palvelusvuosista ja korvauksista. Tässä oppaassa tarkastelemme parhaita rahoitustöitä, joita yrityksellä voi olla.
- Luottoriskien analyysi Luottoriskien analyysi Luottoriskien analyysiä voidaan ajatella luotonjakomenettelyn jatkamisena. Kun henkilö tai yritys hakee lainaa pankista tai rahoituslaitoksesta, lainanantajalaitos analysoi lainaan liittyvät mahdolliset edut ja kustannukset.
- Lainanalyysi Lainanalyysi Lainanalyysi on arviointimenetelmä, joka määrittää, myönnetäänkö lainoja toteuttamiskelpoisilla ehdoilla ja voivatko potentiaaliset lainanottajat maksaa ja ovatko halukkaita maksamaan lainan takaisin. Se tarkistaa potentiaalisen lainanottajan kelpoisuuden luotonantoon asetettujen kriteerien perusteella.
