Riskinsiirto - yleiskatsaus, miten se toimii ja lomakkeet

Riskinsiirto on riskistrategia, johon sisältyy vastuun tai vastuun siirtäminen toiselle osapuolelle. Riski voidaan siirtää kokonaan tai osittain, ja se varmistaa, että kolmas osapuoli käsittelee riskin sen toteutuessa.

Riskinsiirto

Riskinsiirto on suosittu käytäntö finanssialalla, jossa organisaatio Organisaatiotyypit Tässä artikkelissa erityyppisistä organisaatioista tutkitaan erilaisia ​​luokkia, joihin organisaatiorakenteet voivat kuulua. Organisaatiorakenteet siirtävät vastuun riskistä toiselle osapuolelle maksua vastaan. Sitä esiintyy myös silloin, kun taloudellisissa vaikeuksissa oleva yritys ottaa lisäriskejä.

Ottamalla liiallisen riskin yritys pyrkii tuottamaan lisätuloja osakkeenomistajilleen. Osakkeenomistaja Osakkeenomistaja voi olla henkilö, yritys tai organisaatio, jolla on osakkeita tietyssä yrityksessä. Osakkeenomistajan on omistettava vähintään yksi osake yhtiön osakkeesta tai sijoitusrahastosta, jotta hänestä tulee osittainen omistaja. , jotka saavuttavat merkittävää tuottoa, jos tulos osoittautuu suotuisaksi. Yhtiö voi siirtää ylimääräiset riskit osakkeenomistajilta velanhaltijoille vähentääkseen epäonnistuneen liiketoiminnan vaikutusta osakkeenomistajiin.

Nopea yhteenveto

  • Riskinsiirto on riskienhallintastrategia, joka siirtää tappio- tai vastuuriskin osapuolelta toiselle.
  • Riskinsiirron tarkoituksena on vähentää riskin vaikutusta siirtämällä riskin vastuu kolmannelle osapuolelle.
  • Toisin kuin riskinjaossa, riskinsiirto säätää riskin vaikutusta organisaatioon.

Riskinsiirron ymmärtäminen

Riskinsiirto on riskinhallintastrategia, joka toteutetaan osana yrityksen riskienhallintaa. Riskienhallinta Riskienhallinta sisältää tunnistamisen, analysoinnin ja vastaamisen riskitekijöihin, jotka ovat osa yrityksen elämää. Se tehdään yleensä prosessilla. Se auttaa yritystä hallitsemaan mahdollisia riskejä, jotka voivat estää projektia saavuttamasta odotettua lopputulosta. Yleensä riskinsiirtoa voidaan soveltaa negatiivisiin riskeihin, jotka saattavat heikentää projektin tavoitteen saavuttamista ja siten siirtyä kolmannelle osapuolelle.

Esimerkiksi yritys, jolla on merkittävä velka, voi harjoittaa riskien siirtämistä keinona suojata osakkeenomistajia haittariskien vaikutuksilta. Kun yritys ottaa enemmän riskejä (lainaa lisää velkaa) pysyäkseen pinnalla, se lisää velanhaltijoiden osuutta yrityksessä.

Samalla se vähentää yhtiön omaa pääomaa. Ottamalla lisäriskejä kaikki mahdolliset voitot, jotka yhtiö saa, kertyvät osakkeenomistajille, kun taas haittariskit siirtyvät osakkeenomistajilta velanhaltijoille.

Riskinsiirron muodot

Riskinsiirto voi olla seuraavassa muodossa:

1. Ulkoistaminen

Ulkoistaminen tarkoittaa projektiin liittyvien riskien siirtämistä toiselle osapuolelle. Useimmat yritykset harjoittavat ulkoistamista keinona siirtää riskit toimivaltaisemmalle yhteisölle ja keskittyä sitten toimintoihin, joissa ne ovat pätevämpiä.

Esimerkiksi verkkokauppa voi päättää siirtää päätuotteidensa tuotannon sopimusvalmistajalle, joka omistaa tuotteen valmistamiseen tarvittavat infrastruktuurit ja resurssit halvemmalla.

Tällainen käytäntö antaa verkkokaupalle mahdollisuuden keskittää huomionsa ja energiansa esimerkiksi suunnitteluun, asiakaspalveluun ja markkinointiin, missä se on pätevämpää. Kaikki valmistusprosessiin liittyvät riskit siirtyvät sopimusvalmistajalle.

2. Johdannainen

Johdannainen on rahoitusvaroihin kuuluva erä, joka saa arvonsa kohde-etuuden, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja valuuttojen, arvosta. Valuuttamarkkinat (Forex tai FX) ovat yhden valuutan muuntaminen toiseen tietyllä kurssilla, joka tunnetaan nimellä valuuttakurssi. Lähes kaikkien valuuttojen muuntokurssit vaihtelevat jatkuvasti, koska niitä ohjaavat kysynnän ja tarjonnan markkinavoimat. . Se on kahden tai useamman osapuolen välinen sopimus, jossa toinen osapuoli siirtää taloudellisen riskin toiselle osapuolelle.

Yritykset ostavat johdannaisia ​​keinona suojata mahdollisia taloudellisia riskejä, kuten valuuttakurssiriski. Sijoittajat käyttävät johdannaisia ​​spekuloida kohde-etuuden hinnan muutosta tai suojautuvat tappioriskiltä. Johdannaisten päätyyppejä ovat futuurit, termiinit ja optiot.

Vaihtoehdot riskinsiirrolle

Seuraavat ovat tärkeimmät vaihtoehdot riskinsiirrolle riskistrategiana:

1. Riskien jakaminen

Vaikka riskinsiirtoa voidaan soveltaa negatiivisiin riskeihin, riskien jakaminen liittyy positiivisiin riskeihin, jotka tarjoavat yritykselle mahdollisuuden. Riskien jakamiseen sisältyy positiivisen riskin todennäköisyyden lisääminen jakamalla riski muille organisaatioille tai osastoille.

Kun yhtiöllä on positiivinen riski, se sitoutuu tekemään yhteistyötä muiden osapuolten kanssa riskin todennäköisyyden lisäämiseksi. Yhtiö sitoutuu jakamaan myös edut ja tappiot, jotka syntyvät mahdollisuudesta, kun riski syntyy.

Suuri projekti toteuttaessaan yritys voi jakaa riskin molempien osapuolten kanssa molempia osapuolia hyödyttävässä kumppanuudessa. Oletetaan esimerkiksi, että ABC Limited on erikoistunut tienrakentamiseen, mutta sillä ei ole valmiuksia toteuttaa suuria projekteja.

Puutteen korjaamiseksi ABC tekee yhteistyötä kilpailijansa XYZ Corp.: n kanssa yhdistääkseen resurssinsa tarjotakseen suuren tienrakennussopimuksen. Jos sopimus tehdään, molemmat yritykset hyötyvät sopimuksen tuotosta.

2. Riskinsiirto

Riskinsiirto sekoitetaan usein riskinsiirtoon. Riskinsiirto on riskienhallintastrategia, joka siirtää tarkoituksella riskin toiselle osapuolelle. Esimerkki riskinsiirrosta on vakuutuksen ostaminen, jossa vakuutuksenottaja siirtää vahinkoriskin vakuutuksenantajalle.

Vakuutussopimus siirtää vastuun vakuutetusta riskistä toiselle osapuolelle, joka pystyy käsittelemään riskin. Terveydenhuoltoalalla lääkärit ostavat väärinkäytösten vakuutuksen suojautuakseen potilasoikeudenkäynneistä johtuvalta menetysriskiltä.

Siinä tapauksessa, että potilas haastaa lääkärin, vakuutuksenantaja vastaa oikeudenkäynnin kustannuksista sekä tuomioistuimen mahdollisesti määräämistä vahingoista. Vakuutuksenantaja veloittaa vakuutusmaksun riskin hyväksymisestä.

Lisää resursseja

Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.

Nämä lisäresurssit ovat erittäin hyödyllisiä auttaakseen sinua tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikkona ja edistämään urasi täydellä mahdollisuudella:

  • Idiosynkraattinen riski Idiosynkraattinen riski Idiosynkraattinen riski, jota joskus kutsutaan myös systemaattiseksi riskiksi, on luontainen riski, joka liittyy sijoittamiseen tiettyyn omaisuuserään - kuten osakkeeseen -
  • Sijoituspankin riskien hallinta Sijoituspankkiin liittyvien riskien hallinta Ajatus sijoituspankkiin liittyvien riskien hallinnasta saattaa tuntua melko suoraviivaiselta, mutta aloittaaksemme lyhyen yleiskatsauksen, jotta aihe kattaisi kokonaan
  • Riskien välttäminen Riskien välttäminen Riskien välttäminen viittaa talouden toimijan taipumukseen suosia ehdottomasti varmuutta epävarmuuteen. Taloudellisen toimijan, jolla on riskiä välttää, sanotaan olevan riskin välttävä. Muodollisesti riskin välttävä tekijä suosii ehdottomasti uhkapelin odotettua arvoa itse uhkapeliin.
  • Systemaattinen riski Systemaattinen riski Systemaattinen riski on osa kokonaisriskiä, ​​jonka aiheuttavat tekijät, jotka eivät ole tietyn yrityksen tai yksittäisen henkilön hallinnassa. Systemaattinen riski johtuu organisaation ulkopuolisista tekijöistä. Kaikki sijoitukset tai arvopaperit ovat järjestelmällisen riskin alaisia, joten se on hajauttamaton riski.

Uusimmat viestit