Taloudellinen pääoma on riskimitta, joka määritellään pääomana. Se on lähinnä pääoman määrä, jonka rahoitusyhtiö tarvitsee pysyäkseen vakavaraisena, kun otetaan huomioon varojen ja toimintojen riskialttius.
Talouspääomaa tuottavat yleensä rahoitusyhtiöt sisäisesti käyttämällä arvioita ja ennusteita Rahoitusennuste Taloudellinen ennuste on prosessi, jolla arvioidaan tai ennustetaan liiketoiminnan tulevaisuudessa. Tämä opas talousennusteiden mallien luomiseen. Tuloksena on pääoman määrä, joka yrityksen on pidettävä käsillä riskien ja stressien tukemiseksi.
Taloudellisen pääoman ymmärtäminen
Taloudellista pääomaa käyttävät rahoituspalveluyritykset, kuten pankit ja vakuutusyhtiöt. Henki- ja sairausvakuutusyhtiöt Henki- ja terveysvakuutusyhtiöt (L&H) ovat yrityksiä, jotka kattavat sairaus- tai vammautumisesta aiheutuvan henkiriskin ja sairauskulut. Asiakas - vakuutuksen ostaja - maksaa vakuutuksesta vakuutusmaksun. . Sitä käytetään myös rahoituspalveluyrityksen markkina- ja operatiivisten riskien mittaamiseen ja mittaamiseen.
Taloudellinen pääoma ottaa talouteen liittyvän riskin vastaan sääntely- ja kirjanpitosääntöjen vastaisesti. Tällaisen tosiasian vuoksi sen ajatellaan antavan tarkemman kuvan rahoituspalveluyrityksen vakavaraisuudesta.
Taloudellisen pääoman mittaamiseen sisältyy yrityksen riskin luokittelu ja sen riskin tukemiseen tarvittavan pääoman määrä epäedullisessa tilanteessa. Laskelmat perustuvat yleensä rahoituslaitoksen taloudelliseen vahvuuteen ja odotettuihin tappioihin.
Taloudellinen vahvuus sisältää yrityksen maksukyvyttömyyden todennäköisyyden. Se voidaan yleensä edustaa luottoluokituksena, joka on arvio yksityishenkilöiden tai yhteisöjen luottokelpoisuudesta.
Kaikille julkisille yrityksille annetaan luottoluokitus, jonka yleensä antavat kolme pääluottoluokituslaitosta:
- Standard & Poor's (S&P) S&P - Standard and Poor's Standard and Poor's (S&P) on markkinajohtaja rahoitusmarkkina-analyysien tarjoamisessa, erityisesti vertailuarvojen ja sijoitettavissa olevien tarjoamisessa.
- Moody's
- Fitch
Taloudellinen vahvuus ottaa huomioon yrityksen todennäköisyyden olla maksamatta laiminlyönti tietyn ajanjakson aikana. Tämä todennäköisyys otetaan tilastolaskelmien luotettavuustasoon.
Odotettu tappio on keskimääräinen tappio tietyllä ajanjaksolla. Odotetut tappiot ovat liiketoiminnan kustannuksia ja muita odottamattomia tappioita. Esimerkiksi pankki on saattanut odottaa tappioita lainanottajilta, jotka laiminlyövät lainansa. Vakuutusyhtiö on saattanut odottaa tappioita, jotka johtuvat erilaisten vakuutusten saatavista.
Taloudelliset pääomatekijät riski- ja tuottoprofiileissa päätöksenteon helpottamiseksi. Esimerkiksi taloudellisen pääoman analyysi voi ilmoittaa pankin päätöksistä harjoittaa tiettyjä liiketoiminta-alueita.
Jos taloudellinen pääoma paljastaa, että pankilla on vahva taloudellinen pääoma, johtoryhmä voi päättää, että pankilla olisi varaa lainata riskialttiimmin ja harjoittaa epävakaampaa liiketoimintaa, kuten pääomamarkkinatoimia (sijoituspankki, myynti ja kauppa jne.).
Toisaalta, jos pankki huomaa, että sen taloudellinen pääoma on heikkoa, johtoryhmä voi päättää, että pankin tulisi antaa turvallisempia lainoja ja harjoittaa vähemmän epävakaata liiketoimintaa, kuten vähittäispankkitoiminta tai varainhoito.
Joitakin taloudellisen pääoman tekijöitä ovat seuraavat:
- Riskikorjatun pääoman tuotto (RORAC)
- Riskipainotettujen varojen tuotto (RORWA)
- Taloudellinen lisäarvo (EVA) Taloudellinen arvonlisäys (EVA) Taloudellinen arvonlisäys (EVA) osoittaa, että todellista arvoa luodaan, kun projektit tuottavat korkoprosenttia korkeammat tuotot ja tämä lisää osakkeenomistajien arvoa. Jäännötulotekniikka, joka toimii indikaattorina kannattavuudesta sillä oletuksella, että todellinen kannattavuus tapahtuu, kun varallisuus on
Johto arvioi liiketoimintalinjoja, jotka voivat optimoida toimenpiteet ja kohdentaa pääoman kohdentamisen näille yrityksille.
Rahoituspalveluyritysten ainutlaatuisuus
Taloudellinen pääoma on tärkeää rahoituspalveluyrityksille näiden yritysten käyttämien ainutlaatuisten liiketoimintamallien vuoksi.
Useimmat yritykset myyvät tuotetta ja palvelua vastineeksi rahoille ja voitoille. Rahoitusyhtiöt kuitenkin käyttävät itse rahaa ja manipuloivat kassavirtojen ajoitusta ja kohdistamista voittojen tuottamiseksi.
Esimerkiksi pankit käyttävät ainutlaatuisia liiketoimintamalleja, joissa niiden ydintoiminnot eivät ole tavaran tai palvelun tuottaminen tai myyminen. Sen sijaan he ottavat rahaa yksityishenkilöiltä tai muilta yhteisöiltä talletusten muodossa.
Rahat pidetään turvassa ja ansaitsevat koron korvaamaan tallettajille rahojensa tallettamisen. Sitten pankki lainaa rahaa yhteisöille ja veloittaa korkeamman koron ja voiton tallettajille maksetun koron ja lainanottajien koron välisestä erosta.
Myös tällaisella liiketoimintamallilla on ainutlaatuisia riskejä. Riski, että monet tallettajat saattavat haluta nostaa rahansa kerralla, on merkittävä. Sitä lievennetään varmistamalla, että pankki pitää kiinni tietystä pääomasta vakavaraisuuden varmistamiseksi ja kykeneväksi maksamaan takaisin tallettajille.
Pankeilla on säännöllisiä riskejä, joita voivat aiheutua tavanomaisista maksuhäiriöistä, joiden vaikutus koko toimintaan on vähäinen. Pankin on kuitenkin oltava valmis myös katastrofaalisiin tappioihin ja tapahtumiin, kuten taantumiin ja markkina-kaatumiin. Tällaiset tapahtumat otetaan huomioon ennustettaessa sisäistä pääomaa sisäisesti.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Taloudellinen kaatuminen vuodelle 2020 Taloudellinen kaatuminen vuoteen 2020 Talouden kaatuminen vuodelle 2020 johtui COVID-19-pandemiasta. Viruksen äkillinen esiintyminen, sen nopea leviäminen ja epävarmuus siitä, miten
- Markkinatalous Markkinatalous Markkinatalous määritellään järjestelmäksi, jossa tavaroiden ja palvelujen tuotanto asetetaan markkinoiden muuttuvien toiveiden ja kykyjen mukaan
- Taloudelliset indikaattorit Taloudelliset indikaattorit Taloudellinen indikaattori on mittari, jota käytetään arvioimaan, mittaamaan ja arvioimaan makrotalouden yleistä terveydentilaa. Taloudelliset indikaattorit
- Luottoriskien analyysi Luottoriskien analyysi Luottoriskien analyysiä voidaan ajatella luotonjakomenettelyn jatkamisena. Kun henkilö tai yritys hakee lainaa pankista tai rahoituslaitoksesta, lainanantajalaitos analysoi lainaan liittyvät mahdolliset edut ja kustannukset.
