Riskinsietokyky tarkoittaa tappion määrää, jonka sijoittaja on valmis käsittelemään tehdessään sijoituspäätöksen. Useat tekijät määräävät riskin tason, jolla sijoittajalla on varaa ottaa.
Riskinsietokyvyn tunteminen auttaa sijoittajia suunnittelemaan koko salkunsa ja ohjaamaan sijoitustaan. Jos esimerkiksi riskinsietokyky on alhainen, investoinnit tehdään konservatiivisesti ja ne sisältävät enemmän matalan riskin sijoituksia ja vähemmän korkean riskin sijoituksia.
Yhteenveto
- Riskinsietokyky tarkoittaa tappion määrää, jonka sijoittaja on valmis käsittelemään sijoituspäätöstä tehdessään.
- Sijoittajat luokitellaan yleensä kolmeen pääluokkaan sen mukaan, kuinka paljon riskiä he voivat sietää. Ne sisältävät aggressiivisia, maltillisia ja konservatiivisia.
- Riskinsietokyvyn tunteminen auttaa sijoittajia suunnittelemaan koko salkunsa ja ohjaamaan sijoitustaan.
Tekijät, jotka vaikuttavat riskinsietokykyyn
1. Aikajana
Kukin sijoittaja ottaa käyttöön oman aikataulunsa sijoitussuunnitelmiensa perusteella. Investointihorisontti on termi, jota käytetään määrittämään, kuinka kauan sijoittaja pyrkii säilyttämään salkunsa ennen kuin arvopapereita myydään voittoa varten. Yksilön sijoitushorisonttiin vaikuttaa useita eri tekijöitä. Ensisijainen ratkaiseva tekijä on kuitenkin usein sijoittajan riskin määrä. Yleensä enemmän riskiä voidaan ottaa, jos aikaa on enemmän. Henkilö, joka tarvitsee tietyn rahasumman viidentoista vuoden lopussa, voi ottaa suuremman riskin kuin henkilö, joka tarvitsee saman määrän viiden vuoden loppuun mennessä. Se johtuu siitä, että markkinat ovat osoittaneet nousevaa kehitystä vuosien varrella. Lyhyellä aikavälillä on kuitenkin jatkuvasti matalia.
2. Tavoitteet
Taloudelliset tavoitteet vaihtelevat yksilöittäin. Suurimman mahdollisen rahamäärän kerääminen ei ole monien taloudellisen suunnittelun ainoa tarkoitus. Tiettyjen tavoitteiden saavuttamiseksi vaadittava määrä lasketaan, ja sijoitusstrategia tällaisen tuoton tuottamiseksi Tuottoprosentti (ROR) on sijoituksen voitto tai menetys ajanjaksolla, joka on suhteutettu sijoituksen alkuperäisiin kustannuksiin prosentteina. Tässä oppaassa opetetaan tavallisimpien kaavojen noudattamista. Siksi jokainen yksilö ottaa erilaisen riskitoleranssin tavoitteiden perusteella.
3. Ikä
Yleensä nuorten pitäisi pystyä ottamaan enemmän riskejä kuin vanhemmat. Nuorilla ihmisillä on kyky ansaita enemmän rahaa ja heillä on enemmän aikaa käsillä markkinoiden vaihtelujen käsittelemiseen.
4. Salkun koko
Mitä suurempi salkku, sitä suvaitsevaisempi riski. Sijoittaja, jolla on 50 miljoonan dollarin salku, voi ottaa enemmän riskejä kuin sijoittaja, jolla on 5 miljoonan dollarin salku. Jos arvo laskee, prosentuaalinen menetys on paljon pienempi suuremmassa salkussa verrattuna pienempään salkkuun.
5. Sijoittajan mukavuus
Jokainen sijoittaja käsittelee riskejä eri tavalla. Jotkut sijoittajat ovat luonnollisesti mukavampia ottamaan riskejä kuin toiset. Päinvastoin, markkinoiden volatiliteetti voi olla erittäin stressaavaa joillekin sijoittajille. Riskisietokyky liittyy siis suoraan siihen, kuinka mukava sijoittaja on riskejä ottaessaan.
Riskinsietokyvyn tyypit
Sijoittajat luokitellaan yleensä kolmeen pääluokkaan sen mukaan, kuinka paljon riskiä he voivat sietää. Luokat perustuvat moniin tekijöihin, joista harvoista on keskusteltu edellä. Kolme luokkaa ovat:
1. Aggressiivinen
Aggressiiviset riskisijoittajat tuntevat markkinat hyvin ja ottavat suuria riskejä. Tämäntyyppiset sijoittajat ovat tottuneet näkemään salkunsa suuria ylös- ja alaspäin suuntautuvia muutoksia. Aggressiivisten sijoittajien tiedetään olevan varakkaita, kokeneita ja yleensä heidän laajan salkunsa.
He pitävät parempana omaisuusluokkia, joilla on dynaaminen hintaliike, kuten osakkeet Julkiset arvopaperit Julkiset arvopaperit tai jälkimarkkinakelpoiset arvopaperit ovat sijoituksia, joita käydään avoimesti tai helposti kaupan markkinoilla. Arvopaperit ovat joko osake- tai velkapohjaisia. . Otettavien riskien suuruudesta johtuen he saavat parempaa tuottoa, kun markkinat menevät hyvin, ja luonnollisesti joutuvat kärsimään suuria tappioita, kun markkinat toimivat huonosti. Ne eivät kuitenkaan ole paniikkia markkinoilla kriisin aikana, koska he ovat tottuneet vaihteluihin päivittäin.
2. Kohtalainen
Kohtuulliset riskisijoittajat ovat suhteellisen vähemmän riskisietokykyisiä verrattuna aggressiivisiin riskisijoittajiin. He ottavat jonkin verran riskiä ja asettavat yleensä prosenttiosuuden tappioista, joita he voivat hoitaa. Ne tasapainottavat sijoituksensa riskialttiiden ja turvallisten omaisuusluokkien välillä. Omaisuusluokka Omaisuusluokka on ryhmä vastaavia sijoitusvälineitä. Eri sijoitusvarojen luokat tai tyypit - kuten korkosijoitukset - ryhmitellään yhteen niiden taloudellisen rakenteen perusteella. Niillä käydään yleensä kauppaa samoilla rahoitusmarkkinoilla ja niihin sovelletaan samoja sääntöjä ja määräyksiä. . Kohtuullisella lähestymistavalla he ansaitsevat vähemmän kuin aggressiiviset sijoittajat, kun markkinat menestyvät hyvin, mutta eivät kärsi suuria tappioita markkinoiden pudotessa.
3. Konservatiivinen
Konservatiiviset sijoittajat ottavat vähiten riskiä markkinoilla. He eivät suostu lainkaan riskialttiisiin investointeihin ja valitsevat turvallisimpina pitämänsä vaihtoehdot. He asettavat etusijalle tappioiden välttämisen voittojen yläpuolelle. Varallisuuslajit, joihin he sijoittavat, on rajoitettu muutamiin, kuten FD ja PPF, joissa heidän pääomansa on suojattu.
Riskin suvaitsevaisuuden huomiotta jättäminen
Sijoittaminen ottamatta huomioon riskinsietokykyä voi osoittautua kohtalokkaaksi. Sijoittajan on osattava reagoida, kun sijoitusten arvo laskee. Monet sijoittajat pakenevat markkinoilta ja myyvät niitä alhaalla. Samaan aikaan markkinoiden lasku voi olla hyvä aika ostaa. Siksi riskisoleranssin selvittäminen auttaa tekemään perusteltuja päätöksiä eikä tekemään kiireellisiä, virheellisiä päätöksiä.
Lisäresurssit
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- Varojen kohdentaminen Varojen kohdentaminen Varojen kohdentamisella tarkoitetaan strategiaa, jossa yksilöt jakavat sijoitussalkunsa eri luokkiin sijoittamisen minimoimiseksi
- Riskien välttäminen Riskien välttäminen Riskien välttäminen viittaa talouden toimijan taipumukseen suosia ehdottomasti varmuutta epävarmuuteen. Taloudellisen toimijan, jolla on riskiä välttää, sanotaan olevan riskin välttävä. Muodollisesti riskin välttävä tekijä suosii ehdottomasti uhkapelin odotettua arvoa itse uhkapeliin.
- Odotettu tuotto Odotettu tuotto Sijoituksen odotettu tuotto on odotettavissa oleva arvo mahdollisten tuottojen todennäköisyysjakaumasta, jonka se voi tarjota sijoittajille. Sijoitetun pääoman tuotto on tuntematon muuttuja, jolla on erilaiset todennäköisyyksiin liittyvät arvot.
- Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.
