Muuttuva henkivakuutus - yleiskatsaus, ominaisuudet ja haitat

Muuttuva henkivakuutus on henkivakuutuksen muoto, joka yhdistää henkivakuutuksen ja sijoituksen ominaisuudet. Muuttuvan henkivakuutuksen erityispiirteet sisältävät vakuutuslainat ja sijoitusvaihtoehdot.

Muuttuva henkivakuutus

Yhteenveto

  • Muuttuva henkivakuutus on henkivakuutuksen muoto, joka yhdistää henkivakuutuksen ja sijoituksen ominaisuudet.
  • Kuten mikä tahansa henkivakuutus, vaihtuva henkivakuutus tarjoaa kuolemantapahtuman ja edellyttää, että edunsaaja maksaa vakuutusmaksun tilille.
  • Muuttuvan henkivakuutuksen erityispiirteet sisältävät vakuutuslainat ja sijoitusvaihtoehdot.

Muuttuva henkivakuutus - ominaisuudet

1. Premium

Kuten minkä tahansa henkivakuutuksen tapaan, vaihtuva henkivakuutus velvoittaa edunsaajan maksamaan maksuja tilille. Tämä maksu sisältää neuvontapalvelumaksun, joka vähentää tilille talletettua tosiasiallista palkkiota. Sitten palkkio sijoitetaan yhteen tai useampaan sijoitusvaihtoehtoon vakuutuksenottajan harkinnan mukaan. Sijoitusvaihtoehdot koostuvat tyypillisesti erilaisista sijoitusrahastoista Sijoitusrahastot Sijoitusrahasto on joukko rahaa, jota kerätään monilta sijoittajilta osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai muihin arvopapereihin sijoittamiseksi. Sijoitusrahastot ovat sijoittajaryhmän omistuksessa ja niitä hoitavat ammattilaiset. Tutustu erityyppisiin rahastoihin, niiden toimintaan ja niihin sijoittamisen etuihin ja kompromisseihin.

Haltijat voivat myös tallettaa osan vakuutusmaksusta kiinteälle tilille, joka maksaa tietyn korkotason, jota vakuutusyhtiö muuttaa säännöllisesti, mutta tavallisesti annetaan taattu vähimmäismäärä.

2. Kuolemantapaus

Kuten mikä tahansa muu henkivakuutus, muuttuvassa henkivakuutuksessa on kuolemantapaus. Se on yleensä huomattavasti suurempi kuin vakuutuksenottajan maksama nettopalkkio. Määritelmän mukaan kuolemantapahtuma on rahaa, jonka huollettavat tai ilmoitetut edunsaajat ovat saaneet Ehdollinen edunsaaja Ehdollinen edunsaaja on tilinhaltijan nimeämä vaihtoehtoinen edunsaaja, joka on asetettu vastaanottamaan varojen tuotot tai edut vakuutuksenottajan kuoleman jälkeen. .

Kuolemantapaus perustuu kasvoihin, jotka haltija valitsee vakuutuksen ostohetkellä. Yleensä kuolemantapaukseen sisältyy nimellisarvo plus joko tilin nykyinen käteisarvo tai nettomaksu vakuutukseen vakuutusmaksujen muodossa.

3. Vakuuslainat

Toinen tärkeä muuttuvan henkivakuutuksen ominaisuus on vakuutuslainat. Haltijoille voidaan antaa mahdollisuus lainata tietty osa vakuutuksen käteisarvosta. Etu on tässä, että haltijoiden ei tarvitse maksaa liittovaltion veroja lainan nostosta, eikä heille veloiteta takaisinmaksuja.

Yksi lainojen ottamisen haitoista on kuitenkin se, että vakuutuksen todellinen käteisarvo pienenee. Tämä puolestaan ​​vähentää haltijan edunsaajien saamia kuolemantapauksia. Lainan ottaminen vakuutusta vastaan ​​lisää myös vakuutuksen raukeamisen todennäköisyyttä. Jos laina erääntyy, haltija voi myös menettää veroetunsa, koska nostoa harkitaan liittovaltion verotarkoituksessa.

4. Sijoitusvaihtoehdot

Politiikka sisältää käteisarvotilin ja kiinteän tilin. Käteisarvotili sallii sijoitukset useille alatileille. Alatilien määrä käytäntöä kohti voi nousta jopa 50.

Muuttuva henkivakuutus - haitat

  • Se ei ole sopiva lyhytaikaisten säästöjen väline, koska se on suunniteltu vastaamaan pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita tai tarjoamaan kuolemantapaus tai molemmat.
  • Jos haltija ei pidä tilillään riittävästi käteisarvoa vakuutusmaksujen maksamiseen, vakuutus raukeaa. Vanhentuminen on tosiasiallinen irtisanominen ilman arvoa, mikä tarkoittaa, että edunsaaja ei ole oikeutettu saamaan mitään kuolemantapahtumaa.
  • Vakuutusmaksut ja kulut ovat yhteensä merkittävä velka. Vakuutuksen omistamiseen liittyvät kulut sisältävät tyypillisesti palautusmaksut ja useita palkkioita, jotka vähennetään vakuutusmaksuista.
  • Muuttuvaan henkivakuutukseen liittyy myös alkuperäisten vakuutusmaksujen menettämisen riski, jota valittuun sijoitusvaihtoehtoon liittyvä riski pahentaa. Sijoituksen kehitys määrää politiikan arvon ja siitä saatavat tuotot. Siksi edunsaajan on tarkasteltava perusteellisesti sijoitusoptioesitteen esite Esite on esite, joka on oikeudellinen ilmoitusasiakirja, jonka yritysten on toimitettava Securities and Exchange Commissionille (SEC). Asiakirjassa on tietoja yrityksestä, sen johtoryhmästä, viimeaikaisesta taloudellisesta kehityksestä ja muuta asiaan liittyvää tietoa, jonka sijoittajat haluaisivat tietää. ennen sijoituspäätöksen tekemistä. Myös muut tekijät, kuten hallinnointipalkkiot ja rahaston volatiliteetti, on otettava huomioon.
  • Vakuutusyhtiöllä on myös luonnostaan ​​epäonnistumisriski. Kaikki edunsaajalle tarjotut takuut, kuolemantapaus mukaan lukien, riippuvat liikkeeseenlaskijan taloudellisesta vahvuudesta. Yritys ei välttämättä pysty täyttämään velvoitteitaan taloudellisissa vaikeuksissa.

Liittyvät lukemat

Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa. Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia muita ilmaisia ​​rahoitusresursseja:

  • Kaupallinen vakuutusmeklari Kaupallinen vakuutusmeklari Kaupallinen vakuutusedustaja on henkilö, jonka tehtävänä on toimia välittäjänä vakuutusyhtiöiden ja asiakkaiden välillä. Kaupallisten vakuutusedustajien olemassaolo estää pitkälti asiakkaita eksymästä luotettavien ja häikäilemättömien vakuutusten tarjoajien meressä.
  • Henki- ja sairausvakuutusyhtiöt Henki- ja sairausvakuutusyhtiöt Henki- ja terveysvakuutusyhtiöt (L&H) ovat yrityksiä, jotka kattavat sairauksien tai vammojen aiheuttamat henkiriskit ja sairauskulut. Asiakas - vakuutuksen ostaja - maksaa vakuutuksesta vakuutusmaksun.
  • HMO vs PPO: Mikä on parempi? HMO vs PPO: Mikä on parempi? Parhaan terveydenhuollon saaminen edellyttää usein valitsemista HMO: n tai PPO: n välillä. Sinun on pystyttävä tekemään tietoinen päätös siitä, mikä suunnitelma toimii parhaiten.
  • Sosiaaliturva Sosiaaliturva Sosiaaliturva on Yhdysvaltojen liittohallitusohjelma, joka tarjoaa sosiaalivakuutuksia ja etuja ihmisille, joilla on riittämätön tulo tai ei lainkaan tuloja. Ensimmäinen sosiaalinen

Uusimmat viestit