Kerääntymisvaihe viittaa sijoituksen elinkaaren aikaan, jolloin yksityishenkilö tai sijoittaja kasvattaa elinkorkonsa tai sijoituksensa arvoa. Se on sijoitusprosessin toinen vaihe.
Kuva 1: Sijoitusvaiheet
Työn perusperiaate, joka tekee mahdolliseksi, on viivästyneen tyydytyksen ja rahan aika-arvon käsite Rahan aika-arvo Rahan aika-arvo on taloudellinen peruskäsite, jonka mukaan nykyisessä rahassa on enemmän kuin sama rahasumma. tulevaisuudessa. Tämä on totta, koska rahat, jotka sinulla on tällä hetkellä, voidaan sijoittaa ja ansaita tuottoa, mikä luo tulevaisuudessa suuremman rahamäärän. (Myös tulevaisuudessa, jossa tänään luovutaan välittömästä kulutuksesta suuremman voiton keräämiseksi myöhemmin myöhemmin. Nykyisistä menetetyistä kassavirroista ansaitut korot ajan myötä voivat tuottaa yksilölle merkittävää arvoa, joka voidaan käytetään investoinnin seuraavassa vaiheessa (annuitointivaihe tai jakeluvaihe).
Yhteenveto
- Keräysvaihe on sijoitusvaiheen toinen vaihe: suunnittelu, kertyminen, jakelu ja perintö.
- Kertymävaihe tarjoaa paljon hallintaa joissakin sijoituksen avainasioissa.
- Kertymisvaihe on tyypillisesti pisin osa investointien elinkaarta, ja se kestää yli 35-40 vuotta ja tekee tärkeäksi vankan strategian olemassaolon.
Sijoitusvaiheet
Sijoitusvaiheet sisältävät tyypillisesti suunnitteluvaiheen, kertymisvaiheen, jakeluvaiheen ja vanhan vaiheen. Suurin osa sijoituspooliin suuntautuvista rahavirroista tapahtuu kertymisvaiheessa.
1. Suunnitteluvaihe
Suunnitteluvaihe asettaa vaiheen ymmärtämään sijoittajan käytettävissä olevia vaihtoehtoja arvopapereiden valinnassa, sijoitusvaihtoehdoissa Sijoitusmenetelmät Tässä oppaassa ja yleiskatsauksessa sijoitusmenetelmistä hahmotellaan ne päämenetelmät, joita sijoittajat yrittävät ansaita ja hallita riskejä pääomamarkkinoilla. Sijoitus on mikä tahansa omaisuus tai instrumentti, joka on ostettu tarkoituksella myydä se kauppahintaa korkeammalla hinnalla jossain tulevaisuudessa (myyntivoitot) tai toivoen, että omaisuus tuo suoraan tuloja (kuten vuokratuotot) tai osingot). , budjetointi ja tavoitteiden asettaminen heidän henkilökohtaisten tarpeidensa mukaan. Siellä sijoittaja saa tietää investointitarpeistaan, ja rahoitussuunnittelijat ovat tekemisissä uusien asiakkaiden kanssa.
2. Kertymävaihe
Kertymävaihe herättää suunnitteluvaiheessa tehdyn suunnittelun eloon ja on sijoittajan elinkaaren pisin vaihe.
3. Jakeluvaihe
Jakeluvaihe käynnistyy eläkkeelle siirtymisen jälkeen tai vuosina, jotka johtavat henkilön eläkkeelle siirtymiseen.
4. Vanha vaihe
Perintövaihe on tyypillisesti yksi huomiotta jätetyistä osista henkilökohtaista taloudellista suunnittelua. Hienostuneet sijoittajat työskentelevät kuitenkin taaksepäin ja yrittävät saavuttaa perintö- ja eläketavoitteensa keskittymällä enemmän kertymisvaiheeseen.
Kertymisvaiheen merkitys
Sijoittajat, jotka ymmärtävät kulutustarpeensa tänään ja tulevaisuudessa, voivat hyödyntää kertymisvaihetta parhaalla mahdollisella tavalla kasvattaessaan sijoituksensa määrään, joka voi olla arvokas tulotason laskiessa. Monien ihmisten elämässä on ilmeistä, että tulotaso on useimmilla ihmisillä korkeampi ennen eläkkeelle siirtymistä, minkä jälkeen kulutustaso on korkeampi kuin tulotaso.
Suurin osa ihmisistä, jotka alkavat sijoittaa varhaisessa vaiheessa elämässään, käyttävät aikaa tehokkaasti kertymisvaiheessa, mikä mahdollistaa suhteellisen suuremman rahasumman keräämisen kuin ihmiset, jotka aloittavat myöhemmin elämässään. Tosiasia korostaa sijoittamisen tärkeyttä mahdollisimman varhaisessa vaiheessa ja mahdollistaa investointien kasvattamisen luottamalla koronkorkoon.
Toisin kuin sijoituksen annuitointivaihe (jakeluvaihe), jonka pituus voi olla arvaamaton ja joka ei välttämättä pysty kuvaamaan kulutusennusteita, kertymisvaihe on tyypillisesti kiinteän pituinen ja vähemmän vaihteleva keskimääräisen yksittäisen sijoittajan kannalta.
Todellinen esimerkki kertymisvaiheesta
Olettaen, että henkilö alkaa säästää 25-vuotiaana, kertymisvaihe voi olla 35–40 vuotta riippuen siitä, milloin henkilö päättää jäädä eläkkeelle. Suurin osa ihmisistä jää eläkkeelle noin 60-65 vuotta, ja keskimääräinen elinajanodote on 85-90 vuotta maailman kehittyneimmissä talouksissa, mikä johtaa 25-30 vuoden jakelujaksoon.
Sijoittajia voidaan paremmin sijoittaa keskittymällä tehokkaisiin sijoitusstrategioihin kertymisjakson aikana saadakseen paremman voiton vaiheen lopussa. Keräysvaihe on analoginen rakennuksen perustuksen asettamisen kanssa, ja salkun kasvu riippuu siitä, kuinka hyvin se on rakennettu.
Sijoituspuitteet
Monet sijoittajat käyttävät sijoituspuitteita tiedottaakseen päätöksentekoprosessista ajan myötä. Ennen sijoituspolitiikkaa koskevaa lausuntoa (IPS) sijoituspolitiikkaa koskevaa lausuntoa (IPS) Salkunhoitajan ja asiakkaan välillä laaditussa asiakirjassa sijoituspolitiikkaa koskevassa lausunnossa (IPS) esitetään säännöt ja ohjeet, jotka salkku on muotoiltu. kaikkien sijoittajaan mahdollisesti soveltuvien muuttujien syvempi ymmärtäminen.
Sijoituspolitiikkaa koskevan lausunnon laatimisessa on useita keskeisiä huomioon otettavia muuttujia, ja joillakin muuttujilla voi olla suurempi painoarvo muihin verrattuna sijoitusvaiheesta riippuen.
IPS voi olla ohjeistuskehys, joka auttaa tunnistamaan oikeat suorituskykymittarit sekä sijoitusmahdollisuudet, jotka saattavat toimia tietylle sijoittajalle.
Lisää oivalluksia
On syytä huomata, että kertymisvaihe määrää epäsuorasti lopullisen investoinnin suuruuden, ja se määrittelee luonnostaan niiden maksujen suuruuden, jotka voidaan nostaa summasta, kun se on kertynyt. On erittäin tärkeää tehdä loogisia sijoituspäätöksiä silloin, kun monet kertymävaiheen muuttujat hallitsevat sijoittajaa.
Riskisietokyky, tulotaso ja investointien jäljellä oleva aika vähenevät ajan myötä entistä enemmän asiantuntemusta rakentamalla. Siksi edistyneen sijoittajan on pyrittävä ottamaan huomioon kaikki muuttujat sen mukaan, missä sijoitusvaiheessa he ovat.
Lisää resursseja
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotiedot, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.
- Investment Horizon Investment Horizon Sijoitushorisontti on termi, jota käytetään määrittämään, kuinka kauan sijoittaja pyrkii säilyttämään salkunsa ennen arvopapereiden myyntiä voittoa varten. Yksilön sijoitushorisonttiin vaikuttaa useita eri tekijöitä. Ensisijainen ratkaiseva tekijä on kuitenkin usein sijoittajan riskin määrä
- Osakesijoitukset: Opas kasvuun Sijoittaminen Osakesijoitukset: Opas kasvuun sijoittamiseen Sijoittajat voivat hyödyntää uusia kasvusijoitusstrategioita voidakseen tarkentaa osakkeita tai muita keskimääräistä korkeamman kasvupotentiaalin tarjoavia sijoituksia.
- Osakesijoitukset: Opas arvoinvestointeihin Osakesijoitukset: Opas arvosijoittamiseen Sen jälkeen kun Ben Graham julkaisi "Älykäs sijoittaja" -nimen, niin kutsutusta "arvosijoittamisesta" on tullut yksi arvostetuimmista ja yleisimmin seuratuista menetelmistä. varastojen poiminta.
