Vaihteleva annuisaatio on eräänlainen annuiteevaihtoehto, joka saa vakuutuksenottajan saamien tulomaksujen määrän vaihtelemaan annuiteetin sijoitustuloksesta riippuen. Vakuutuksenottajan on määriteltävä vaihtoehto muuttuvalle annuisaatiolle sopimuksen tietyssä vaiheessa, joka tunnetaan annuisaatiovaiheena.
Eläkevakuutusvaiheessa vakuutuksenottaja voi vaihtaa annuiteettinsa kertyneen arvon vastineeksi tasaiselle säännöllisten tulojen maksulle. Säännölliset maksut voidaan taata joko koko vakuutuksenottajan elinaikana tai tietyksi vuodeksi.
Yhteenveto
- Vaihteleva annuisaatio on eräänlainen annuiteevaihtoehto, joka saa vakuutuksenottajan saamien tulomaksujen määrän vaihtelemaan annuiteetin sijoitustuloksesta riippuen.
- Elinkoron elinkaari käsittää kaksi vaihetta, ts. Kertymisvaiheen ja annuitointivaiheen.
- Kiinteän eläkevakuutuksen valitseminen tarkoittaa sitä, että vakuutuksenottaja saa salkunsa kehityksestä riippumatta aina saman määrän rahaa säännöllistä eläkevakuutusmaksua kohden.
Mitä tarkoittaa "annuitize"?
Eläkevakuutus tarkoittaa "kytkimen kääntämistä" ja elinkoron tulojen alkamista. Sen avulla vakuutuksenottajan tili voidaan muuntaa sellaisesta, jonka arvo voi kasvaa tai olla kasvamatta, sellaiseksi, josta tulee vakaa tulonlähde. Siksi annuitisointia voidaan pitää systemaattisenamaksusuunnitelma.
Annuiteetin vaiheet
Elinkorko koostuu kahdesta vaiheesta, nimittäin:
Vaihe 1 - Kertyminen
Kerääntymisvaiheessa sijoittaja lisää olennaisesti elinkorkoa. Kaikki tulot, joita vakuutuksenottajalle voi kertyä kertymisen aikana, on vapautettu tulojen huomioon ottamisesta laskettaessa tuloveroa Tulovero Maksettava tulovero on yritysorganisaation verovelan hallitukselle, jossa se on maksettu. toimii. Velan määrä perustuu sen kannattavuuteen tiettynä ajanjaksona ja sovellettaviin verokantoihin. Maksettavaa veroa ei pidetä pitkäaikaisena vastuuna, vaan pikemminkin lyhytaikaisena.
Vaihdon yhteydessä, kun vakuutuksenottaja haluaa alkaa saada eläkettä eläkevakuutuksesta, hän voi joko nostaa tai maksaa sopimuksen. Täällä he voivat halutessaan vastaanottaa kiinteitä tai muuttuvia maksuja.
Vaihe 2 - Annuitisaatio
Ansiointivaiheen aikana kiinteää prosenttiosuutta tai summaa kustakin vakuutuksenottajan saamasta maksusta pidetään verottomana ilmoituksena. Saman jäljellä oleva saldo on kuitenkin verotettavaa. Se pätee vain ansioihin, jotka on hankittu verojen jälkeen dollareilla.
Toisaalta nostojen kautta saatavat elinkorkotulot voivat olla verotettavia, koska niitä pidetään tuloina, ja niitä voi tapahtua, kunnes kaikki tulot on nostettu.
Kaikkien ansioiden peruuttamisen jälkeen niistä tulee verottomia ilmoituksia. Tämä johtuu siitä, että ne ovat tuottoja, jotka ovat kertyneet alkuperäisestä sijoituksesta, joka on jo verotettu. Elinkorot, jotka on ostettu ennen veroja ennen veroja, kaikki myöhemmin kertyneet tulot katsotaan verotettaviksi.
Muuttuvan annuisaation edut
Kiinteän eläkevakuutuksen valitseminen tarkoittaa sitä, että vakuutuksenottaja saa salkunsa kehityksestä riippumatta aina saman määrän rahaa säännöllistä eläkevakuutusmaksua kohden. Määrä pysyy vakiona elinkoron koko elinkaaren ajan.
Vaihtelevan annuiteetin valinta tarkoittaa, että elinkorko-oikeuden haltijan saama tulo vaihtelee annuiteettisijoitusten kehityksen mukaan. Siten elinkoron maksujen vastaanottotavan valinta riippuu riskin määrästä, jonka vakuutuksenottaja on valmis ottamaan, verrattuna haluamaansa tai odottamaansa tuottoon.
Muuttuvan annuisaation haitat
Elinkoron ostaminen edellyttää tiettyjen varojen lukitsemista tiettyyn tuotteeseen. Tuote saattaa toimia tai olla toimimatta yhtä hyvin kuin odotettiin. Lisäksi muuttuvien elinkorkojen arvot ovat sidoksissa rahoitusvälineiden, kuten sijoitusrahastojen sijoitusrahastojen, kehitykseen Sijoitusrahasto on joukko rahaa, jota kerätään monilta sijoittajilta osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai muihin arvopapereihin sijoittamiseksi. Sijoitusrahastot ovat sijoittajaryhmän omistuksessa ja niitä hoitavat ammattilaiset. Tutustu erityyppisiin rahastoihin, niiden toimintaan ja niihin sijoittamisen etuihin ja kompromisseihin, jotka elinkorko-omistaja voi valita.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- 401 (k) suunnitelma 401 (k) suunnitelma 401 (k) suunnitelma on eläkesäästösuunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat säästää osan palkkastaan ennen veroja eläkerahastoon maksamalla
- Eläkerahasto Eläkerahasto Eläkerahasto on rahasto, joka kerää pääomaa, joka maksetaan eläkkeelle työntekijöille, kun he siirtyvät eläkkeelle uransa lopussa.
- Riskin välttäminen Riskin välttäminen Määritelmä Jolla, joka haluaa välttää riskiä, on se ominaisuus tai ominaisuus, että se mieluummin välttää tappiota kuin voiton tuottamista. Tämä ominaisuus liitetään yleensä sijoittajiin tai markkinaosapuoliin, jotka suosivat sijoituksia, joilla on pienempi tuotto ja suhteellisen tunnetut riskit, verrattuna sijoituksiin, joilla on mahdollisesti korkeampi tuotto, mutta joilla on myös suurempi epävarmuus ja suurempi riski.
- Muuttuva henkivakuutus Muuttuva henkivakuutus Muuttuva henkivakuutus on henkivakuutuksen muoto, joka yhdistää henkivakuutuksen ja sijoituksen ominaisuudet. Ominaisuudet: vakuutuslainat
