Järjestämättömät varat Intian pankeissa - NPA: n kokonaisarvo Intiassa

Intian keskuspankin (RBI) mukaan järjestämättömät bruttovarat Intian pankeissa, erityisesti julkisen sektorin pankeissa, Intian suurimmat liikepankit Intian liikepankit luokitellaan laajasti kolmeen ryhmään: julkisen sektorin pankit, yksityisen sektorin pankit, ja ulkomaiset pankit. Kaupallisiin pankkeihin kuuluvat Intian valtionpankki (SBI), ICICI Bank (Intian teollisuusluotto- ja sijoitusyhtiö), HDFC-pankki, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bankin arvo on noin 400 000 kruunua (~ 61,5 miljardia dollaria), joka edustaa 90% Intian koko NPA: sta, yksityissektorin pankkien kanssa Investointipankkitoiminta Intiassa Opi investointipankkitoiminnasta Intiassa. Luettelemme Intian parhaat investointipankit ja hahmottelemme, kuinka saada työpaikka analyytikkona tai osakkuusyrityksenä. Investointipankkitoiminnan historia Intiassa juontaa juurensa siihen aikaan, kun eurooppalaiset kauppapankit perustivat ensin kauppapaikkoja alueelle 1800-luvulla. loppuosa.

Mitä ovat järjestämättömät varat (NPA)?

• Lainanottajat eivät aina maksa pankkien yrityksille lainoina antamia rahaa tai varoja. Tämä lainojen myöhästyminen tai maksamatta jättäminen määritellään järjestämättömiksi varoiksi (NPA). Niitä kutsutaan myös huonoksi omaisuudeksi.
• Intiassa RBI valvoo koko pankkijärjestelmää ja maan keskuspankin määrittelemän mukaisesti, jos koron tai erän summa on myöhässä yli 90 päivän ajan, kyseistä lainatiliä voidaan kutsua järjestämättömäksi omaisuudeksi.

Järjestämättömien varojen kasvu Intian pankeissa noudattaa pankkien noudattamia kirjaamisstandardeja sen jälkeen, kun RBI korosti sitä omaisuuden laadun tarkastelussa (AQR). Tietenkin tärkein syy on riittämätön edistyminen yritysten taloudellisessa tilanteessa.

Syyt NPA-tason nousuun

• Vuosina 2000–2008 Intian talous oli nousukaudella, ja pankit, erityisesti julkisen sektorin pankit, alkoivat lainata laajalti yrityksille.
• Vuosien 2008–2009 finanssikriisin myötä yritysten voitot laskivat ja hallitus kielsi kaivoshankkeet. Tilanne muuttui vakavaksi, kun ympäristöluvat viivästyivät huomattavasti, mikä vaikutti infrastruktuurialalle - sähkö, rauta ja teräs - aiheuttaen raaka-aineiden hintojen epävakautta ja toimitusvajetta.
• Toinen syy on pankkien, erityisesti suurten yritystaloiden, hyväksymä rento lainausnormi, joka on analysoinut niiden taloutta ja luottoluokituksia.

Viimeaikaiset kehitykset ja tapoja käsitellä NPA: ta

• Maksukyvyttömyys- ja konkurssilaki (IBC) - RBI: n pyrkimyksellä IBC: lle kriisinratkaisuprosessin odotetaan nopeutuvan samalla kun valvotaan edelleen omaisuuden laatua. Varausvaatimukseen tulee muutoksia, ja vaatimus suuremmasta varausten osuudesta parantaa kirjoja.
• Luottoriskien hallinta - Tähän sisältyy luoton arviointi sekä vastuuvelvollisuuden ja luoton seuranta tekemällä erilaisia ​​analyysejä tuloslaskelmille. Näitä analyyseja suorittaessaan pankkien tulisi myös tehdä herkkyysanalyysi ja rakentaa suojatoimenpiteitä ulkoisia tekijöitä vastaan.
• Luotonvalvonnan kiristäminen –Oikea ja tehokas hallintotietojärjestelmä (MIS) on otettava käyttöön varoitusten seuraamiseksi. MIS: n tulisi parhaiten havaita ongelmat ja asettaa ajankohtaiset ilmoitukset johdolle, jotta tarvittavat toimet voidaan toteuttaa.
• Muutokset pankkilakiin RBI: n lisäämiseksi - Tämänhetkisen skenaarion mukaan RBI voi vain tarkastaa luotonantajan, mutta se ei anna heille valtaa perustaa valvontakomiteaa. Lainmuutoksen myötä RBI voi valvoa suuria tilejä ja perustaa valvontakomiteoita.
• Lisää "aliarvostuksia" pankeille - Jo jonkin aikaa PSU-luotonantajat ovat alkaneet varata suuren osan voitoistaan ​​varauksille ja tappioille NPA: n takia. Tilanne on niin vakava, että RBI voi pyytää heitä luomaan suuremman varauksen ja raportoimaan siten pienemmät voitot.
• Tiukempi NPA-palautus - Lisäksi keskustellaan siitä, että hallituksen on muutettava lakeja ja annettava pankeille enemmän valtaa palauttaa NPA sen sijaan, että pelattaisiin "odota ja katsele" -peliä.
• Hallinnointia koskevat kysymykset - Pankkien, erityisesti julkisen sektorin, on tarjottava asianmukainen ohjeistus ja puitteet nimittämiselle ylemmän tason tehtäviin.
• Vastuullisuus - Alemman tason johtajat asetetaan usein vastuuseen; tärkeimmät päätökset tekevät kuitenkin ylemmän tason johtajat. Siksi on erittäin tärkeää saada johtajat vastuuseen, jos intialaiset pankit aikovat ratkaista NPA-ongelman.

Pankkien tulisi myös harkitapääoman hankinta ” NPA: n ongelman ratkaisemiseksi.

1. Lunastamattomien talletusten käyttö - Hallitus voi myös luoda varauksen ja siirtää saamattomia talletuksia tililleen, kuten varauksille, jotka koskevat nostamattomia osinkoja. Nämä varat voidaan vastineeksi siirtää pankkeihin pääomana.
2. Pankkien hallussa olevien varojen kaupallistaminen - Tällöin pankkien, joilla on vähittäiskaupan toimiluvan saajia, tulisi luoda arvoa huutokaupattamalla pankkiyhtiöt sen sijaan, että ne hoitaisivat itse vakuutusyhtiötä. Nykyinen järjestely estää pääoman sisäänvirtauksen eikä tuota paljon vaurautta omistajille.
3. Tee kassavarantosuhteesta houkutteleva - Tällä hetkellä RBI pyytää intialaisia ​​pankkeja pitämään yllä tiettyä CRR-rajaa, josta RBI ei maksa korkoa. Siksi pankit menettävät paljon korkotuloista. Jos vakavaraisuusasetuksesta tehdään pankeille taloudellisesti kannattavampi, se voi vähentää pääomavaatimuksia.
4. Jälleenrahoitus keskuspankilta - Yhdysvaltain keskuspankki käytti 700 miljardia dollaria stressiä aiheuttavien omaisuuserien ostamiseen vuosina 2008–2009 ”Troubled Asset Relief Program” -ohjelmassa. Intialaiset pankit voivat hyväksyä samanlaisen järjestelyn ottamalla RBI: n mukaan suoraan tai luomalla erityiskäyttöön tarkoitetun ajoneuvon (SPV).
5. Rakennemuutos yksityisen pääoman saamiseksi mukaan - Pankkien korvausrakenne ja vastuuvelvollisuus aiheuttavat ongelman markkinoilla. Pankkeja tulisi johtaa johtokunnalla pyrittäessä vähentämään hallituksen osuutta ja tekemään rahoituslaitoksista houkuttelevia yksityisille sijoittajille.

Yllä olevien mahdollisten ratkaisujen avulla Intian pankkien NPA-ongelmaa voidaan tehokkaasti seurata ja hallita, mikä antaa pankeille mahdollisuuden saavuttaa puhdas tase.

Liittyvät lukemat

Kiitos, että lukit Finance-oppaan NPA: ista Intiassa. Jos haluat oppia lisää pankkialasta, suosittelemme seuraavia ilmaisia ​​rahoitusresursseja:

• Pankkien tilinpäätös Pankkien tilinpäätös Pankkien tilinpäätös eroaa muiden kuin pankkien tilinpäätöksestä siinä, että pankit käyttävät paljon enemmän vipuvaikutuksia kuin muut yritykset ja ansaitsevat koron (koron) lainojen ja talletusten välillä. Tässä oppaassa käsitellään useimpien pankkien tase- ja tuloslaskelmaeriä sekä esimerkkejä niiden toiminnasta

Tase Tase Tase on yksi kolmesta perustilinpäätöksestä. Nämä lausunnot ovat avainasemassa sekä taloudellisessa mallinnuksessa että kirjanpidossa. Tase näyttää yrityksen taseen loppusumman ja sen, miten nämä varat rahoitetaan joko velalla tai omalla pääomalla. Varat = velat + oma pääoma

• Liikepankit Kaupallinen pankki Kaupallinen pankki on rahoituslaitos, joka myöntää lainoja, hyväksyy talletuksia ja tarjoaa perustuotteita, kuten säästötilejä ja talletustodistuksia yksityishenkilöille ja yrityksille. Se ansaitsee rahaa pääasiassa tarjoamalla erityyppisiä lainoja asiakkaille ja veloittamalla korkoja.
• Suosituimmat sijoituspankit Luettelo suosituimmista sijoituspankeista Luettelo maailman 100 parhaasta sijoituspankista aakkosjärjestyksessä. Luettelon tärkeimmät sijoituspankit ovat Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch