Sitoumuskirje on virallinen sitova sopimus luotonantajan ja luotonsaajan välillä. Siinä hahmotellaan ehdolliset velkakovenantit Velkakovenantit ovat rajoituksia, joita lainanantajat (velkojat, velanhaltijat, sijoittajat) tekevät lainasopimuksiin lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi. lainan luonteesta. Se toimii sopimuksena, joka käynnistää virallisen lainanotto-prosessin. Sitoumuskirje sisältää tietoja due diligence -velvollisuudesta aiheutuvista kustannuksista due diligence due diligence on potentiaalisen kaupan tai sijoitusmahdollisuuden todentamis-, tutkinta- tai auditointiprosessi kaikkien asiaankuuluvien tosiseikkojen ja taloudellisten tietojen vahvistamiseksi ja kaiken muun tuoton varmistamiseksi. yrityskaupan tai sijoitusprosessin aikana. Due diligence on saatettu päätökseen ennen sopimuksen päättymistä. ja hallinnolliset menettelyt ennen lainan hyväksymisvaihetta.
Sitoumuskirjeessä kuvataan asianajajapalkkioiden määrä, mahdolliset laina-asiakirjojen laatimisesta aiheutuvat palkkiot, lainan määrä, korko Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuotuinen korko (EAR) on korko, jota on oikaistu korottamalla yli tiettynä ajanjaksona. Yksinkertaisesti sanottuna voimassa olevat, takaisinmaksuehdot ja -kausi, vakuudet ja sulkemisehdot.
Sitoumiskirjeen tavoitteet
Sitoumuskirjeen ensisijaisena tavoitteena on kertoa luotonsaajalle, että lainahakemus on käsitelty ja käteistä on hakijan käytettävissä. Jotta luotonsaaja pääsee varoihin, hänen on kuitenkin täytettävä luotonantajan asettamat erityisehdot. Jos lainanottaja hyväksyy lainan ehdot, heidän on allekirjoitettava sopimus. Jos lainanottaja ei hyväksy ehtoja, lainahakemus hylätään tai se peruutetaan.
Sitoumiskirjeessä määritetään lainan määrä, jonka pankki on valmis tarjoamaan lainanottajalle. Määrä voi olla alle tai suurempi kuin mitä lainanottaja on pyytänyt. Lainasitoumus toimii virallisena kirjanpitona lainan käsittelystä, mutta se ei ole lainasopimus. Hyväksyttyään lainaehdot lainanottaja ja luotonantaja allekirjoittavat varsinaisen lainasopimuksen varojen luovuttamiseksi.
Lainanottaja voi käyttää sitoumiskirjettä todisteena kiinnostuneille osapuolille, että heillä on luottolimiitti Pankkilinja Pankkilinja tai luottolimiitti (LOC) on eräänlainen rahoitus, joka laajennetaan koskemaan yksityishenkilöä, yhteisöä tai julkisyhteisöä , pankin tai muun käytettävissä olevan omaisuuden hankkimiseksi. Se antaa kiinnostuneille osapuolille varmuuden siitä, että lainanottaja noudattaa lupausta ja ostaa omaisuuserän ennen tietyn keston päättymistä. Esimerkiksi kun henkilö hakee asuntolainarahoitusta pankista, hän voi esittää omistajalle sitoumuskirjan todisteena siitä, että hänellä on riittävästi varoja oston päättämiseen. Tämä antaa kiinteistönomistajalle luottamuksen siihen, että luotonsaaja voi saattaa kaupan päätökseen sovitun ajan kuluessa. Sitoumuskirje on vakuutus siitä, että liiketoimi voidaan rahoittaa tietyn pankin ilmoittaman rajan rajoissa.
Sitoumiskirjeen sisältö
Sitoumiskirjeen perussisältö sisältää seuraavat tiedot:
- Lainanottajan ja luotonantajan nimet ja osoitteet
- Haetun lainan tyyppi
- Lainan määrä
- Sovittu lainan takaisinmaksuaika
- Lainan korko
- Lukon päättymispäivä (jos laina on lukittu) korolle
- Arvioidut kuukausittaiset lainan takaisinmaksut (jaoteltuna sovellettavaan pääomaan, korkoihin, veroihin ja vakuutuksiin)
- Sopimuksen kohteena olevan omaisuuden tyyppi ja osoite
- Lainan ehdot
- Voimaantulopäivä ja sitoumusmaksut
- Todisteet omistusoikeudesta ja tiedot siitä, että omistukseen ei ole panttioikeuksia tai haitallisia sopimuksia
- Peruutuskäytäntö
Sitoumiskirjeen hankkiminen
Lainanottajien on suoritettava useita vaiheita ennen sitoumuskirjeen saamista. Ensimmäinen askel on lähestyä useita lainanantajia ja keskustella heidän kanssaan lainahakemuksesta. Tällöin lainanantajat käyttävät heille annettuja numeroita arvioidakseen, kuinka paljon lainanottajalla on varaa lainata. Lainanottaja keskustelee myös lainanantajan kanssa tuloista, varoista ja aiemmasta luottohistoriasta selvittääkseen kykynsä maksaa laina takaisin.
Jos luotonantaja on tyytyväinen lainanottajan taloudelliseen tilanteeseen, lainanottaja aloittaa lainan hakuprosessin. Seuraavat ovat lainanottajan ensimmäiset vaiheet:
1. Täytä lainahakemus
Tämä on ensimmäinen vaihe lainaprosessissa. Lainanottaja antaa henkilökohtaiset tietonsa, kuten osoitteen, lyhytaikaiset varat ja velat, juoksevat tulot, haetun lainan määrän ja sosiaaliturvatunnuksen.
2. Anna pääsy luottoraporttiin
Lainanottaja antaa sitten luotonantajalle pääsyn luottoraporttiinsa. Luotonantaja vaatii luottoraportissa tarkistamaan luotonsaajan luottomaksuhistoriaa ja heidän nykyisen luottotasonsa sen selvittämiseksi, onko luoton ennakko vai ei. Jotkut lainat vaativat lainanottajia saavuttamaan tietyn vähimmäisluottoluokituksen hyväksyttävälle lainalle.
3. Lähetä taloudelliset asiakirjat
Lainanantaja vaatii myös luotonsaajaa toimittamaan taloudelliset asiakirjat, kuten palkkatiedot, veroilmoitukset ja todisteet omaisuuden omistuksesta. Luotonantajasta ja haetun lainan määrästä riippuen lainanantaja voi vaatia kirjanpitoa tietyn ajan. Luotonantaja tarkistaa nämä asiakirjat selvittääkseen lainanottajan kelpoisuuden lainaan.
Jos lainaa käytetään asuntolainana kodin ostamiseen, lainanantaja toimittaa ennakkohyväksyntäkirjeen odottamaan sitoumuskirjaa. Lainanantaja lähettää sitten lainanottajan asiakirjan vakuutuksenantajalle tarkistettavaksi, kun taas lainanottaja ostaa kodin ennakkolupakirjolla. Lainanottaja voi tehdä tarjouksia ja allekirjoittaa myyntisopimuksia kiinteistönvälittäjien kanssa.
Jotta luotonantaja voi toimittaa sitoumuskirjan, lainanottajan on toimitettava kaikki vaaditut todentamisasiakirjat, arvio omaisuudesta, jonka lainanottaja haluaa ostaa, ja kaikkien liiketoimen osapuolten allekirjoittama myyntisopimus. Sitoumiskirjeessä ilmoitetaan hyväksytty lainan määrä sekä ehdot, jotka lainanottajan on täytettävä ennen lopullisen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Sitoumiskirjeen voimassaolo päättyy
Sitoumuskirjeessä on viimeinen voimassaolopäivä, joka yleensä ilmoitetaan asiakirjassa. Siksi, jos lainan rahoitus ei onnistu ennen ilmoitettua eräpäivää, lainanantajalla ei ole velvollisuutta lainata rahaa lainan alkuperäisten ehtojen mukaisesti. Kun sulkemisjakso on päättynyt, lainanottajan on neuvoteltava uudelleen lainan ehdot lainanantajan kanssa ja hankittava uusi sitoumuskirje.
Liittyvät lukemat
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Lainan kustannukset Lainan kustannukset Lainan hinta on tuotto, jonka yritys antaa velanhaltijoilleen ja velkojilleen. Velan kustannuksia käytetään WACC-laskelmissa arvostusanalyyseihin.
- Velka-aikataulu Velka-aikataulu Velka-aikataulussa esitetään kaikki yrityksellä olevat velat aikataulussa maturiteetin ja koron perusteella. Taloudellisessa mallinnuksessa korkokulut virtaavat
- Luotonantajien välinen sopimus Luotonantajien välinen sopimus Luotonantajien välinen sopimus, jota yleisesti kutsutaan välittäjien asiakirjaksi, on yhden tai useamman velkojan allekirjoittama asiakirja, jossa määrätään etukäteen, miten heidän kilpailevat etunsa ratkaistaan ja miten työskennellä rinnakkain keskinäisen luotonsaajan palveluksessa.
- Lainakovenantti Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Samoin sääntelyn avoimuuden vuoksi lainanottajat saavat selkeät odotukset
