Pankkivarannot ovat vähimmäiskassavaroja, jotka rahoituslaitosten on pidettävä varastossansa milloin tahansa. Kunkin maan rahoituslaitosten vähimmäisvarantovaatimukset asettaa kyseisen maan keskuspankki.
Esimerkiksi keskuspankin keskuspankki (Federal Reserve Federal Reserve, The Fed). Yhdysvaltain keskuspankki on Yhdysvaltojen keskuspankki ja maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana oleva rahoitusviranomainen. vastaa Yhdysvaltojen rahoituslaitoksia koskevien vaatimusten asettamisesta. Samoin Intian keskuspankki (RBI) on vastaava Intian rahoituslaitosten hallintoelin.
Pankkitalletusta koskevat vaatimukset
Pankkien varantovaatimukset asetetaan valvontasäännöksi sen varmistamiseksi, että suurimmilla rahoituslaitoksilla on riittävästi likviditeettiä. Likviditeetti Rahoitusmarkkinoilla likviditeetti tarkoittaa sitä, kuinka nopeasti sijoitus voidaan myydä vaikuttamatta negatiivisesti sen hintaan. Mitä likvidimpi sijoitus on, sitä nopeammin se voidaan myydä (ja päinvastoin), ja sitä helpompaa on myydä se käypään arvoon. Kaiken muun ollessa tasavertaista, likvidimpiä omaisuuseriä käydään kauppaa korkeammalla ja epälikvidejä varoja alennuksella. nostoista ja velvoitteista sekä odottamattomien markkinaolosuhteiden vaikutusten kestämisestä.
Vähimmäisvarat asetetaan yleensä kiinteäksi prosentiksi pankin talletuksista, ja ne voidaan laskea käyttämällä varantoprosenttia. Esimerkiksi, jos rahoituslaitoksella on 1 000 000 dollaria talletuksia ja varantoprosentiksi on asetettu 10%, vähimmäiskassavaraus, jonka rahoituslaitoksen on ylläpidettävä, on 100 000 dollaria (1 000 000 dollaria * 10%).
Varantovelvollisuus = Varantoprosentti * Talletukset yhteensä
Joissakin tapauksissa rahoituslaitokset eivät pysty täyttämään varantovelvoitettaan yksin. Tällaisissa tapauksissa he voivat lainata muilta rahoituslaitoksilta, joilla on ylimääräisiä varauksia yön yli-korolla Yön yli-korko Yön yli-korolla tarkoitetaan korkoa, jota säilytysyhteisöt (esim. Pankit tai luotto-osuuskunnat) veloittavat toisiltaan yhden yön lainasta. Huomaa, että yli yön hintaa kutsutaan eri tavoin eri maissa. . Yön yli -korko eli pankkikorko on korko, jolla rahoituslaitokset ottavat lainaa toisiltaan. Korko on yleensä lähellä tai yhtä suuri kuin maan keskuspankin asettama tavoitekorko.
Ohjeet varantoprosentin asettamiseksi
Kunkin maan keskuspankit ovat vastuussa varantoprosentin vahvistamisesta. Vaikka kukin maa noudattaa hieman erilaista kehystä varantoprosentin asettamisessa, tärkein kriteeri on talletusten koko / määrä. Pankeille, joilla on suuremmat tilit, sovelletaan korkeampia varantovaatimuksia.
Pankit on yleensä ryhmitelty ennalta määriteltyihin luokkiin niiden koon ja yleisen taloudellisen merkityksen perusteella. Kuhunkin luokkaan sovelletaan eri varantoprosenttia, joten tietyn pankin varantoprosentti riippuu pankin luokittelusta.
Varantovaatimukset ja rahapolitiikka
Keskuspankit käyttävät maailmanlaajuisesti varantoprosenttia keskeisenä välineenä rahapolitiikan toteuttamisessa sekä rahan tarjonnan ja korkojen hallitsemisessa. Varantoprosentin muutos voi kertoa paljon rahapolitiikasta, jonka keskuspankit aikovat toteuttaa lähitulevaisuudessa.
Pienempi varantoprosentti tarkoittaa, että pankeilla on enemmän lainaa käytettävissä olevaa pääomaa. Se merkitsisi rahan määrän kasvua taloudessa. Kun rahan tarjonta kasvaa, korot laskevat. Vastaavasti korkeampi varantoprosentti johtaa rahan tarjonnan laskuun ja korkojen nousuun.
Vaikka keskuspankit asettavat tavoitekorot, ne eivät voi pakottaa pankkeja soveltamaan korkoa. Ne voivat kuitenkin välillisesti hallita korkoja muuttamalla varantovaatimuksia ja muuttamalla talouden rahan määrää. Lama-aikoina keskuspankit voivat elvyttää taloutta vähentämällä varantoprosenttia. Se lisää talouden rahan määrää ja laskee korkoja, mikä lisää menoja ja investointeja talouteen.
Vastaavasti keskuspankit voivat lisätä pankkien varantovaatimuksia estääkseen talouden ylikuumenemisen inflaatiokauden aikana. Se johtaa rahan tarjonnan laskuun ja korkojen nousuun, mikä lopulta hidastaa investointeja talouteen.
Pankkivarannot ja avoimen markkinan operaatiot
Avomarkkinaoperaatiot viittaavat siihen, että keskuspankit ostavat ja myyvät valtion arvopapereita avoimilla markkinoilla. Muuttuvien varantovelvoitteiden lisäksi keskuspankit voivat käyttää avomarkkinaoperaatioita myös rahan tarjonnan ja korkotason hallintaan.
Jos keskuspankit pyrkivät laajentavaan rahapolitiikkaan Laajentava rahapolitiikka Laajentava rahapolitiikka on eräänlainen makrotaloudellinen rahapolitiikka, jonka tavoitteena on lisätä rahan määrän kasvua vauhdittamaan kotimaan talouden kasvua. Talouskasvua on tuettava lisäämällä rahaa. , he voivat ostaa julkisia kassaja rahoituslaitoksilta avoimilla markkinoilla. Se johtaa rahoituslaitosten käteisvirtaan, mikä antaa niille mahdollisuuden lisätä luotonantoa. Talouden rahan tarjonnan kasvaessa korot laskevat ja kuluttajat ja yritykset voivat saada lisää luottoja ostosten tekemiseen ja sijoittamiseen.
Vastaavasti keskuspankit voivat harjoittaa supistavaa rahapolitiikkaa myymällä valtion valtiovarainministeriötä avoimilla markkinoilla. Se vetää rahaa taloutta. Talouden rahan tarjonnan laskiessa pankit veloittavat korkeammat lainakorot, mikä vaikeuttaa kuluttajien ja yritysten luotonsaantia. Tällainen liike hidastaa kulutusta ja investointeja ja estää taloutta ylikuumenemasta.
Lisäresurssit
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Pankkikohtaiset tunnusluvut Pankkikohtaiset tunnusluvut Pankkikohtaiset suhdeluvut, kuten nettokorkomarginaali (NIM), luottotappioiden varaus (PCL) ja tehokkuussuhde, ovat ainutlaatuisia pankkialalla. Muiden sektoreiden tapaan pankeilla on erityiset suhdeluvut kannattavuuden ja tehokkuuden mittaamiseksi, jotka on suunniteltu vastaamaan niiden ainutlaatuista liiketoimintaa.
- Vakavaraisuussuhteen laskin
- Ydinpääoma 1 (CET1) Ydinpääoma 1 (CET1) Ydinpääoma 1 (CET1) on osa ensisijaista pääomaa, ja se käsittää tavalliset osakkeet ja kertyneet voitot. CET1: n toteutus alkoi
- Sopimuksellinen rahapolitiikka Sopimuksellinen rahapolitiikka Supistuva rahapolitiikka on eräänlainen rahapolitiikka, jonka on tarkoitus vähentää rahan määrän kasvua inflaation torjumiseksi. Inflaation nousua pidetään ylikuumentuneen talouden ensisijaisena indikaattorina. Politiikka vähentää talouden rahan määrää
