Kaupallinen luotonantokoulutus on suunnattu lainanantajille ja luoton ammattilaisille, jotka ovat mukana kaupallisessa luotonannossa. Koulutus antaa ammattilaisille tietoa taustatarkastusten suorittamisesta mahdollisille lainanottajille. Luotonantajien on määritettävä luotonsaajan kyky käyttää varoja tehokkaasti ylimääräisten kassavirtojen tuottamiseksi ja velkasitoumusten täyttämiseksi.
Kaupallinen luotonanto on lainajärjestely, jossa pankit lainaa rahaa yrityksille tai yhteisöille ennalta määrätyllä korolla. Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleisesti ilmaistuna prosentteina rehtori. . Kaupalliseen luotonantoon liittyvään koulutukseen kuuluu siten koulutus ammattilaisille, jotka koskevat kaupallisen luotonannon perusteita ja kuinka he voivat suorittaa analyysin potentiaalisen luotonsaajan taloudellisen kyvyn määrittämiseksi.
Nopea yhteenveto
- Kaupalliseen luotonantoon kuuluu luotto-ammattilaisten varustaminen taidoilla, joita tarvitaan arvioimaan yhteisön taloudellinen vahvuus heidän luottokelpoisuuden määrittämiseksi.
- Kaupallista lainauskoulutusta voidaan tarjota verkkoluokkien, perinteisten oppilaitosten tai itseopiskelujen kautta.
- Koulutus opettaa luottohenkilöstölle luottosijoitusten tekemistä, luottoriskin arviointia, tilinpäätösten analysointia ja kaupallisten lainojen ehtojen ymmärtämistä.
Kaupallisen luotonannon koulutuksen kattamat alueet
Kaupallinen luotonantokoulutus kattaa koko prosessin tietojen keräämisestä potentiaalisilta asiakkailta hyväksyntään ja myöhempään varojen maksamiseen. Koulutukseen osallistujat tutustuvat luottoriskin mittaamisen, tilinpäätöksen analysoinnin perusteisiin. Kolme tilinpäätöstä Kolme tilinpäätöstä ovat tuloslaskelma, tase ja kassavirtalaskelma. Nämä kolme keskeistä lausumaa ovat monimutkaisia ja tulkitsevat luottoraportteja määritettäessä lainanottajan kelpoisuus lainaan. Tavoitteena on löytää ansaitsevat yritykset, joilla on kyky käyttää varoja tehokkaasti, samalla kun pienennetään luotonantajan tappioiden riskiä.
Seuraavat ovat kaupallisen luotonannon koulutuksen keskeisiä alueita:
1. Luottoriskin mittaus
Luoton ammattilaiset oppivat mittaamaan luottoriskin ja käsittelemään eritasoisia lainoja. Koulutus antaa luottoanalyytikoille paremman käsityksen koko luotonantoprosessista asiakkaalle luotonantoon liittyvän riskin tason arvioinnista, maksukyvyttömyyden todennäköisyys Maksukyvyttömyyden todennäköisyys Maksukyvyttömyyden todennäköisyys (PD) on todennäköisyys, että luotonsaaja laiminlyö lainan takaisinmaksun ja käytetään laskemaan sijoituksesta odotettavissa olevat tappiot. ja vahingon määrä, jonka lainanantajalle aiheutuu maksukyvyttömyystilanteessa.
Luottoanalyytikot oppivat myös määrittämään riskiluokituksen potentiaalisille lainanottajille arvioidun riskin määrän mukaan. Määritetty luottoluokitus määrittää, laajentaako luotonantaja luoton lainanottajalle vai ei. Korkean riskin luottoluokituksen saaneen asiakkaan lainahakemus voidaan hylätä tai lainanantaja voi päättää myöntää luottoa korkealla korolla, joka kompensoi korkean riskin.
2. Kaupallisen luotonannon ehdot
Koulutus kattaa lainanantajien yrityslainaajille myöntämien kaupallisten lainojen ehdot. Yleensä rahoituslainoja tarjoavat rahoituslaitokset suosivat luotonantoa lyhyellä aikavälillä, koska luoton määrä on yleensä pieni. Kaupalliset luotonantajat suosivat kuitenkin luotonantoa pitkällä aikavälillä, koska yrityslainaajat tarvitsevat suuren määrän luottoa laajentumisen, yrityskaupan tai uuden tuotelinjan lanseerauksen rahoittamiseen.
Pitkäaikainen kaupallinen laina edellyttää, että takaisinmaksuaika on 5-20 vuotta. Kypsyminen kestää kauemmin, jotta yhteisö voi sijoittaa varat ja hoitaa velan liiketoiminnan tuotoilla. Tarjoamalla kaupallista lainaa yrityslainanottajalle, lainanantaja voi periä ennakkomaksusakon, joka takaa lainalle kiinteän tuoton.
Vaikka lyhytaikaiset lainat ovat harvinaisempia yritysten lainanottajien keskuudessa, pk-yritysten pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) tai pienet ja keskisuuret yritykset määritellään eri tavoin ympäri maailmaa. Maa, jossa yritys toimii, voi lainata lyhytaikaisia varoja väliaikaisten alijäämien tai lyhytaikaisten projektien rahoittamiseen. Lyhytaikaiset kaupalliset lainat erääntyvät kahdesta viiteen vuoteen, ja ne ovat halvempia kuin pitkäaikaiset lainat. Yritykset voivat käyttää lainoja käyttöpääoman puutteen rahoittamiseen, kiireellisten toimintakustannusten, kuten palkkojen ja yleislaskujen, maksamiseen sekä budjettivajeiden kattamiseen.
3. Luottotutkinta
Luottotutkinnalla tarkoitetaan menettelyjä, joita rahoituslaitokset ovat toteuttaneet selvittääkseen yrityslainanottajan kyvyn täyttää velkasitoumuksensa. Kaupallinen luotonanto antaa oppijoille mahdollisuuden ymmärtää luottotutkinnan keskeiset menettelyt. Menettelytapoja käytetään asiakkaan todellisten tulojen, liiketoiminnan arvostuksen, vakuuksien arvon sekä luottohistorian tarkistamiseen. Luottotutkimuksen avulla luotonantaja voi määrittää yhteisön taloudellisen tilanteen ja sen kyvyn täyttää velkasitoumukset vaaditussa ajassa.
Jos luotonantaja havaitsee minkä tahansa toimitetuista tiedoista vääriä tai virheellisiä, se voi joko hylätä hakemuksen tai pyytää tarkennettuja taloudellisia tietoja toimittavia tilintarkastettuja valtioita. Luottotutkinta voi myös tarkoittaa asiakkaan yrityksen käyntiä taloudellisten tietojen oikeellisuuden varmistamiseksi. Luottoanalyytikko voi esimerkiksi tarkistaa, että annettu vakuus on tosiasiallisesti olemassa ja jos omaisuuserän määritetty arvo on sama kuin arvioitu tai toimialan vakioarvo.
4. Tilinpäätös
Tilinpäätös, kuten tase ja kassavirtalaskelma, kassavirtalaskelma Kassavirtalaskelma (virallisesti nimeltään kassavirtalaskelma) sisältää tietoja siitä, kuinka paljon rahaa yritys on tuottanut ja käyttänyt tiettynä ajanjaksona. Se sisältää 3 osaa: rahat toiminnasta, rahat investoinneista ja rahat rahoituksesta. ovat joitain luottotietojen arvioinnissa vaadittavia asiakirjoja. Kaupallinen luotonantokoulutus antaa luoton ammattilaisille taidot kuinka arvioida keskeisiä tilinpäätöksiä yhteisön taloudellisen vahvuuden ja kyvyn tuottaa riittävästi kassavirtaa velan hoitamiseksi.
Lainanantaja voi esimerkiksi käyttää tilinpäätöstä selvittääkseen, onko yhteisöllä riittävästi likviditeettiä pääoman ja korkojen maksamiseen. Tilinpäätös voi myös paljastaa yhteisön kulutustottumukset osoittamalla tilinylitysten ja kassavarojen määrän yrityksen kirjoissa.
Luottoammattilaisille antamalla tarvittavat taidot analysoida keskeiset tilinpäätökset ja tehdä johtopäätökset voivat auttaa suojaamaan luotonantajaa riskialttiilta lainanantotoimilta ja erottamaan hyvät ja huonot lainanottajat.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Tilinpäätöksen analyysi Tilinpäätöksen analyysi Kuinka tehdä tilinpäätöksen analyysi. Tämä opas opettaa sinua suorittamaan tuloslaskelman, taseen ja kassavirtalaskelman analyysin, mukaan lukien marginaalit, suhteet, kasvu, likviditeetti, vipuvaikutus, tuottoprosentit ja kannattavuus.
- Luottoluokitus Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen lausunto yrityksen (hallituksen, yrityksen tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja asetettujen määräpäivien kuluessa. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö.
- Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina on eräänlainen laina, joka saadaan tilapäisen henkilökohtaisen tai liiketoiminnallisen pääoman tarpeen tukemiseen. Koska kyseessä on luottotyyppi, siihen liittyy lainattua pääomaa ja korkoa, jotka on maksettava tiettyyn eräpäivään mennessä, joka on yleensä vuoden sisällä lainan saamisesta.
- Suosituimmat luottoanalyytikkosertifikaatit Suosituimmat luottoanalyytikkotodistukset Luettelo parhaista luottoanalyytikkotodistuksista. Hanki yleiskatsaus parhaista taloudellisista todistuksista alan ammattilaisille ympäri maailmaa.
