Myyjän takaisinottolainalla tarkoitetaan kiinnitystyyppiä, jossa kiinteistön ostaja saa ostajalta lainaa kiinteistön myynnin turvaamiseksi. Sitä kutsutaan myös myyjän takaisinottolainaksi.
Toimittajien takaisinottolainat tarjoavat etuja sekä kaupan myyjälle että ostajalle. Myyjä pystyy myymään omaisuutensa, kun taas ostaja voi ostaa kiinteistön, joka ylittää pankin ennalta määräämät rahoitusrajat.
Kuinka toimittajan takaisinottolainat toimivat
Yleensä kun ostaja haluaa ostaa kiinteistön ja rahoittaa oston lainalla, ostaja menee rahoitukseen pankille tai muulle rahoituslaitokselle. Jos pankin tai rahoituslaitoksen tarjoama rahoitus ei kuitenkaan riitä oston rahoittamiseen, ostajan on ehkä etsittävä toista panttioikeutta. Panttioikeus panttioikeus panttioikeus on laillinen oikeus vaatia vakuuden omaisuudesta, jonka kiinteistön omistaja on antanut velkojalle. Panttioikeutta käytetään yleensä yksinkertaisesti viittauksena saatavaan tai lailliseen oikeuteen omaisuuteen, jota käytetään velan täyttämiseen. Jos velkaa ei täytetä, ensin panttioikeuden lainanantajat maksetaan takaisin ensin ja toisille panttioikeuden antajille jälkikäteen.
Pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainoja rahaa ottavan ostajan luottoluokituksen perusteella. Luottolaatu arvioidaan yleensä luottopisteillä Luottopisteet Luottopisteet ovat luku, joka edustaa yksilön taloudellista ja luottokelpoisuutta ja kykyä saada taloudellista apua luotonantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. tai luottoluokitus, joka osoittaa lainanottajan luottoriskin ja lainan laiminlyönnin todennäköisyyden.
Myyjän takaisinottolainassa myyjä säilyttää kiinteistön oman tai omistusosuuden. Myyjä omistaa edelleen tietyn prosenttiosuuden kiinteistön oman pääoman arvosta, joka on yhtä suuri kuin laina. Kaksoisomistus jatkuu, kunnes ostaja maksaa takaisin päämaksun. Päämaksu on maksu alkuperäisen lainan määrän kohdalla. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. lainan korkoineen. Toinen pantti on voimassa lainan takaisinmaksun takaamiseksi. Jos ostaja laiminlyö ja ei täytä sopimusvelvoitteita, myyjä voi ottaa omaisuuden omaisuudeksi.
Perinteinen asuntolaina vs. myyjän takaisinottolaina
Perinteinen asuntolaina
Perinteisiä asuntolainoja laajentaa usein pankki. Asuntolaina on eräänlainen velkainstrumentti, joka on suojattu kiinteistöomaisuuden vakuuksilla. Perinteiset asuntolainat ovat usein kiinteäkorkoisia, jolloin lainanottajalle sovelletaan kiinteää korkoa koko laina-ajan. Asuntolainoilla on yleensä 10 tai 30 vuoden määräaika.
Seuraavat tekijät voivat vaikuttaa pankin tai rahoituslaitoksen lainojen korkoihin:
- Lainan koko
- Lainan voimassaoloaika
- Luotonsaajan luoton laatu
Kaikki yllä olevat tekijät liittyvät riskiin, jonka lainanantaja ottaa. Suuri laina, pitkäaikainen laina tai huonolaatuiselle lainanottajalle myönnetty laina lisäävät luotonantajan riskiä. Siksi lainanantajalle korvataan korkeampi korko.
Toimittajan takaisinottolaina
Myyjän takaisinotto-asuntolaina esiintyy yleensä lisäksi perinteisen kiinnityksen kanssa. Ostaja käyttää kiinteistöä asuntolainan vakuudeksi. Pankki tai rahoituslaitos voi sitten vaatia taloa, jos ostaja laiminlyö lainan.
Markkinoiden sulkeminen Markkinoiden sulkeminen Kun asunnonomistaja lakkaa maksamasta asunnon ostamiseen käytettyä lainaa, kodin katsotaan olevan sulkemassa. Viime kädessä se tarkoittaa, että pankin tai rahoituslaitoksen omistusoikeus voi ajaa asukkaat ja myydä omaisuuden uudelleen käyttämällä myyntituloja asuntolainan selvittämiseen. Myyjä voi tehdä samoin myös myyjän takaisinottolainan yhteydessä.
Koska myyjän takaisin ottama kiinnitys on toinen panttioikeus, siihen liittyy toinen tai toissijainen omaisuusvaatimus. Lisäriskillä myyjälle on korvattava korkeampi korko. Siksi myyjän takaisinottolainalla on tyypillisesti korkeampi korko kuin perinteisellä asuntolainalla.
Esimerkki myyjän takaisinottolainasta
Tarkastellaan esimerkkiä, jossa ostaja haluaa ostaa talon 1 000 000 dollaria. Heidän on suoritettava 20 prosentin käsiraha pankin myöntämästä kiinteäkorkoisesta asuntolainasta. Ennakkomaksun on oltava 200 000 dollaria (1 000 000 dollaria x 20%). Ostaja ottaa kuitenkin myyjän takaisinottoasuntolainan 200 000 dollarin rahoittamiseen.
Kiinteistön myyjä lainaa ostajalle 100 000 dollaria asuntolainan ennakkomaksuun ja maksaa toisen 100 000 dollarin osan. Nyt kiinteistö sisältää kaksi erillistä lainaa:
1. Kiinteäkorkoinen 800 000 dollarin asuntolaina on pankille velkaa; ja
2. Myyjän takaisinmaksettava 200 000 dollarin asuntolaina on myyjälle.
Lisäresurssit
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Nämä lisäresurssit ovat erittäin hyödyllisiä auttaakseen sinua tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikkona ja edistämään urasi täydellä mahdollisuudella:
- Luottoluokitus Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen lausunto yrityksen (hallituksen, yrityksen tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja asetettujen määräpäivien kuluessa. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö.
- Kiinteäkorkoiset lainat Kiinteäkorkoiset lainat Kiinteäkorkoiset lainat ovat lainatyyppejä, joissa korko pysyy muuttumattomana koko laina-ajan tai osan laina-ajasta. Useimmat lainanottajat
- Todennäköisyys laiminlyönnistä Todennäköisyys laiminlyönnistä Todennäköisyys laiminlyönnistä (PD) on todennäköisyys, että lainanottaja laiminlyö lainan takaisinmaksun, ja sitä käytetään laskemaan sijoituksesta odotettavissa olevat tappiot.
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
