Elinkorko on prosessi, jossa elinkorkon haltija / omistaja saa siitä maksun. Elinkorkotulot voidaan maksaa joko kerralla, kertakorvauksena tai säännöllisinä jaettuina tuloina, erissä.
Elinkorko on eräänlainen vakuutussopimus, joka on suunniteltu tarjoamaan sen haltijalle kiinteätuottoinen virta. Normaalia eläkeikää (NRA) käytetään yleensä ikään, jolloin työntekijät voivat jättää työvoiman ja alkaa saada täyttä eläke-etuutta. , elinkorkoja voidaan joko ostaa kerralla yhdellä suurella rahasummalla tai ne voidaan ostaa tietyn ajanjakson ajan useilla maksuilla. Tällä tavoin annuiteetin maksuvaihtoehdot vastaavat vaihtoehtoja annuiteetin maksujen vastaanottamiseen.
Yhteenveto
- Elinkorkot ovat eräänlainen vakuutussijoitus, joka voi auttaa eläkeläisiä saamaan tulovirtoja eläkkeelle siirtymisen jälkeen; annuitisaatio on prosessi, jossa annuiteettisijoitus otetaan ja muunnetaan säännöllisinä maksuina.
- Elinkorko on toinen vaihe, jonka elinkorko käy läpi; ensimmäinen vaihe - kertyminen - on ajanjakso, jonka aikana eläkevakuuttaja sijoittaa elinkorkoonsa.
- Sijoittajien on harkittavissa erilaisia erityyppisiä elinkorotyyppejä, joissa on yhtä laaja valikoima kertymä- ja annuitointiprosesseja); elinkorkojen monimutkaisuus tekee taloudellisen neuvonantajan kuulemisesta välttämättömän hyvän tuloksen varmistamiseksi.
Annuitisaation maksut
Elinkorko mahdollistaa eläkkeensaajien Annuitant Anuituantti on yhteisö, jolla on oikeus maksusarjaan tietyin väliajoin. Eläkkeensaajat ovat usein sijoittajia tai eläkkeensaajia, jotka saavat eläkettä saadakseen säännöllisiä tuloja joko tietyn ajanjakson ajan tai eläkkeensaajan loppuelämän ajan.
Annuitointiprosessi ei ainoastaan tarjoa säännöllisiä tulonmaksuja eläkkeensaajille; sitä voidaan käyttää myös tulojen maksamiseen eläkkeensaajan eloonjääneelle puolisolle tai muulle määritetylle edunsaajalle.
Jotta se tapahtuisi, eläkevakuutuslaitoksen on perustettava yhteinen elinkeinojärjestelmä, jossa määritetään ylimääräinen henkilö, joka voi saada elinkorkotulot alkuperäisen elinkorottajan kuollessa.
Annuiteetin vaiheet
Elinkorkoa on kaksi vaihetta:
1. Kertyminen
Ensimmäinen kahdesta vaiheesta on kertymisvaihe. Kertymäkauden aikana - kuten nimestä voi päätellä - eläkevakuuttaja maksaa taloudellista korvausta elinkorkoonsa samalla tavoin kuin yksityishenkilö tekisi maksuja muihin sijoituksiin.
Kertymisvaiheen pituus määritetään yleensä elinkorkosopimuksen ostohetkellä. Monissa tapauksissa ajanjakso, jonka yksityishenkilö voi suorittaa eläkemaksuunsa, määräytyy henkilön ja laitoksen hallussa olevan elinkoron tyypin mukaan (vakuutusyhtiö Henki- ja terveysvakuutusyhtiöt Henki- ja terveysvakuutusyhtiöt (L&H) ovat yrityksiä jotka kattavat sairauden tai loukkaantumisten aiheuttamat ihmishenkien menetysriskit ja sairauskulut. Asiakas - vakuutuksen ostaja - maksaa vakuutusmaksun vakuutuksesta.) tai elinkoron tarjoava edustaja.
2. Annuitisaatio
Toinen vaihe on sitten annuitisointijakso. Kuten edellä on keskusteltu, annuiteettiprosessi on keino, jolla elinkorko muunnetaan ja sijoitetaan säännöllisinä tulomaksuina. Annuitointivaihe on siis ajanjakso, jonka aikana jaksolliset maksut suoritetaan.
Kuten aiemmin todettiin, tällainen ajanjakso ei ehkä ole ollenkaan ”jakso”, vaan yksi maksu. Vaihtoehtoisesti annuisaatioaika voi olla määritelty ajanjakso, joka sisältää eläkkeensaajan loppuosan.
Annuiteettityypit
Eläkevakuutuksia on useita. Sijoittajan on tärkeää tietää, minkä tyyppisiä tuottoja tai etuja hän etsii, jotta hän voi valita, mikä eläkevakuutus toimii hänelle parhaiten.
Eri elinkorkotyyppien joukossa kolme suosituinta ovat seuraavat:
1. Lykätyt elinkorkot
Lykätyt elinkorkot ovat suosittuja, koska niistä on hyötyä pitkällä aikavälillä. Eläkkeensaaja, joka valitsee lykätyn annuiteetin, voi sijoittaa tietyn rahasumman (tai tehdä useita investointeja tietyn ajanjakson ajan) ja lykätä eläkevakuutuksesta saatuja tulomaksuja tiettyyn tulevaan päivään saakka. Lykätyt elinkorkot ovat hyödyllisiä, koska ne antavat sijoitetun rahan kertyä korkoa annuiteetin ostamisen ja myöhemmän annuisaation välisenä aikana.
Pohjimmiltaan eläkkeensaaja ansaitsee "ilmaista rahaa", jonka he voivat sitten saada myöhemmissä maksuissa. Lykättyjen elinkorkojen verorakenne tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon yhdessä tarjoamansa joustavuuden kanssa. Lykätty elinkorko saa ennen veroja maksuja. Elinkorkosta saatuja tuloja verotetaan vasta, kun ne nostetaan. Sen avulla elinkorottaja voi lykätä verojen maksamista eläkevakuutuksen ansioista melkein loputtomiin.
Lykätyt elinkorkot tarjoavat eläkevakuuttajalle useita vaihtoehtoja jakelujen vastaanottamiseen. Voit valita sarjan kertakorvauksia nostamalla elinkorkorahastosi "tarvittaessa". Vaihtoehtoisesti voit valita, että annuiteetti nostetaan kerralla tai muunnetaan se annuiteetista toiseen sijoitusvälineeksi. Voit myös valita annuiteettijakaumille yleisimmin valitun polun - saamalla tasaisen tulovirran.
Lykättyyn elinkorkoon liittyvät verovelat voivat olla melko monimutkaisia, joten sinun on ehdottomasti neuvoteltava rahoitusneuvojan kanssa ennen elinkoron ostamista ja myös ennen tulojen jakamista. Varmista, että ymmärrät täysin vaihtoehtosi.
2. Kiinteät elinkorkot
Kiinteät elinkorkot ovat toinen suosittu annuiteetin muoto, koska kuten nimestä voi päätellä, ne tarjoavat tuloja kiinteän koron muodossa kaikista annuiteettiin sijoitetuista varoista. Tällä tavoin kiinteät elinkorkot ovat kuin talletustodistuksia. Vaadittava talletustodistus. Vaadittava talletustodistus on FDIC-vakuutettu määräaikaistalletus pankissa tai muussa rahoituslaitoksessa. Liikkeeseenlaskija voi lunastaa soitettavat CD-levyt ennen niiden todellista erääntymispäivää tietyn ajanjakson ja puheluhinnan sisällä. (CD: t), vaikka ne tarjoavat yleensä korkeamman koron kuin CD: t.
Kiinteät elinkorkot voivat olla joko välittömiä (eli ne tarjoavat kiinteitä maksuja, jotka määräytyvät elinkorkojen koon ja eläkkeensaajan iän perusteella, lähes välittömästi kertymisvaiheen jälkeen) - tai viivästyneitä (mikä tarkoittaa, että ne keräävät edelleen korkoa kiinteällä korolla ja maksut suoritetaan myöhemmin). Kiinteäkorkoiset elinkorkot ovat suosittuja riskialttiiden henkilöiden keskuudessa. He suosivat kiinteän koron vakuutta potentiaalisesti korkeammalle tulolle, joka saatetaan saada sijoittamalla muuttuvaan elinkorkoon.
3. Vaihtelevat elinkorkot
Muuttuviin elinkorkoihin liittyy enemmän riskejä kuin kiinteisiin elinkorkoihin, mutta ne tarjoavat myös mahdollisuuden suurempaan palkkioon. Vaihtelevan annuiteetin avulla eläkevakuutusyhtiöt voivat sijoittaa erilaisiin tileihin tai sijoitusrahastoihin. Riskinä on kuitenkin se, että elinkorkoarvon arvo (ja siten summa, josta eläkevakuuttaja kykenee saamaan tuloja) riippuu siitä, kuinka menestyksekkäitä eläkevakuutuksen sijoittajat ovat.
Kyky sijoittaa laajaan alatilikoriin tarkoittaa, että eläkevakuuttaja voi hajauttaa tai suojata sijoituksiaan merkittävästi. Silti on mahdollista saada huomattavia tappioita, jos useat tilit eivät toimi hyvin.
Liittyvät lukemat
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
Eläkevakuutus Eräpäivä Erääntyneellä tarkoitetaan sarjaa samanarvoisia maksuja, jotka suoritetaan samalla aikavälillä kunkin jakson alussa. Ajanjaksot voivat olla kuukausittain, neljännesvuosittain,
Omaisuus- ja vahinkovakuutusyhtiöt Omaisuus- ja vahinkovakuutusyhtiöt Omaisuus- ja vahinkovakuutusyhtiöt ovat yrityksiä, jotka tarjoavat omaisuuden (esim. Talon, auton jne.) Vakuutuksen sekä vastuuvakuutuksen onnettomuuksista, loukkaantumisista ja vahingoista muille ihmisille tai heidän omaisuudelleen.
- Eläkerahasto Eläkerahasto Eläkerahasto on rahasto, joka kerää pääomaa, joka maksetaan eläkkeelle työntekijöille, kun he siirtyvät eläkkeelle uransa lopussa.
- Muuttuva yleinen henkivakuutus (VUL) Muuttuvan yleinen henkivakuutus (VUL) Muuttuva yleinen henkivakuutus on henkivakuutus, joka kasvattaa käteisarvoa. Vakuutukseen kertynyt käteinen voidaan sijoittaa useisiin
