Vapaaehtoinen panttioikeus on pantti, jossa kiinteistön omistaja suostuu toisen osapuolen oikeudelliseen vaatimukseen kiinteistöstä velan takaisinmaksun vakuudeksi. Velallinen myöntää vapaaehtoisesti panttioikeuden lainanantajalle, ja omaisuus toimii vakuudeksi. Vakuus Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. . Jos velallinen laiminlyö maksujen suorittamisen, takavarikoitu kiinteistö takavarikoidaan.
Vapaaehtoisen panttioikeuden vastine on tahaton pantti. Kuten nimestä käy ilmi, ne ovat panttioikeuksia, jotka asetetaan tahattomasti omaisuuteen lain nojalla. Esimerkiksi tuomioistuin tai muu sääntelyviranomainen voi asettaa panttioikeuden kiinteistöön. Kiinteistöt Kiinteistöt ovat kiinteistöjä, jotka koostuvat maasta ja parannuksista, joihin kuuluvat rakennukset, kalusteet, tiet, rakenteet ja sähköjärjestelmät. Omistusoikeudet antavat maalle, parannuksille ja luonnonvaroille, kuten mineraaleille, kasveille, eläimille, vedelle jne., Omistusoikeuden, jos veroja ei makseta.
Yhteenveto
- Vapaaehtoinen panttioikeus on eräänlainen panttioikeus, jossa kiinteistön omistaja antaa oikeudellisen vaatimuksen omaisuudelle toiselle osapuolelle. Jos lainanottaja laiminlyö maksujen suorittamisen, panttioikeuden haltija voi takavarikoida kiinteistön omistajalta.
- Ulkopuoliselle osapuolelle, yleensä lainanantajalle, myönnetään kiinteistövaatimus vakuudeksi suoritetusta velasta tai palvelusta.
- Esimerkkejä vapaaehtoisista panttioikeuksista ovat rahoitettavat kodeille ja autoille asetetut panttioikeudet.
Kuinka panttioikeudet toimivat
Pantit asetetaan usein rahoitettavaan kiinteistöön. Yleisimpiä esimerkkejä ovat kiinteistöihin ja ajoneuvoihin asetetut panttioikeudet. Rahoittaessasi taloa tai autoa suostut omistamaan panttioikeuden. Se suojaa luotonantajia rahan menettämiseltä, jos velallinen sattuu maksukyvyttömyyteen.
Jos velallinen ei suorita maksujaan rahoittamassaan talossa, lainanantaja sulkee ja takavarikoi omaisuuden. Luotonantaja Lainanantaja määritellään yritykseksi tai rahoituslaitokseksi, joka myöntää luottoa yrityksille ja yksityishenkilöille, odottaen, että koko summa /. Jos uuden sedanin ostanut velallinen ei maksa maksuja, auto otetaan takaisin. Kummassakin tapauksessa pantinhaltija, jolla on panttioikeus, voi noutaa omaisuuden palauttaakseen maksamatta jääneiden maksujen arvon.
Vapaaehtoiset pantit ovat usein pakollisia luotonsaajalle, joka yrittää turvata rahoituksen. Ilman sitä lainanantaja riski on liian suuri, ja useimmat eivät ole valmiita ottamaan riskiä maksukyvyttömyydestä ilman vakuuksia.
Tahattomat pantit
Tahattomat pantit ovat pantteja, jotka ulkopuolinen viranomainen asettaa kiinteistöön omistajan tahdon vastaisesti. Sen sijaan, että asuntolainanantajat asettavat kiinteistön panttioikeuden, tahattomat pantit asetetaan yleensä sääntelyviranomaisten kiinteistöihin maksamattomista velkasitoumuksista.
Yleinen esimerkki tahattomasta panttioikeudesta on verovakuus. Hallitus antaa verosaatavan verojen maksamisen yhteydessä. Jos vältät tuloverojen tai kiinteistöverojen maksamista kodistasi, Internal Revenue Service (IRS) asettaa tahattoman panttioikeuden varoittamaan velkojia siitä, että heillä on oikeus omaisuuteesi.
Panttioikeus voi vaatia kiinteistöäsi, muuta henkilökohtaista omaisuuttasi ja rahoitusvarojasi. Varallisuuttasi koskevalla panttioikeudella sinulla ei ole vaatimusta niihin ennen kuin velat on maksettu. Veropantin esimerkissä hallitus saa palkkoja tavalla tai toisella.
Omaisuustyypit, joita vapaaehtoinen panttioikeus vaatii
Yleisimpiä esimerkkejä vapaaehtoisista pantteista ovat asuntolainat ja rahoitettavat autojen pantit. Vapaaehtoiset panttioikeudet voidaan sijoittaa mihin tahansa arvoltaan kiinteistöön. Vapaaehtoisen panttioikeuden tarkoituksena on, että luotonantaja varmistaa vakuuden suoritetusta velasta tai palvelusta.
Omaisuus, jolle vapaaehtoinen pantti on asetettu, sisältää:
- Kodit
- Autot
- Veneitä
- Kodinkoneet
- Arvokasta taidetta
Esimerkki lainasta kotirahastoon
Aviopari osti kodin 20 vuotta sitten 200 000 dollarin asuntolainalla. Vapaaehtoisella panttioikeudella oli vaate talosta, kunnes asuntolaina oli täysin maksettu. Kun velka oli maksettu takaisin, luotonantajalla ei enää ollut vaatimusta koteihin, ja pariskunnalla oli täysi laillinen omistusoikeus.
Muutama vuosi myöhemmin pariskunta haluaa rakentaa autotallinsa laajennuksen ja kellarin. Projekti maksaa todennäköisesti yli 50 000 dollaria, jota pariskunnalla ei ole käsillä. He päättivät lainata kotinsa pääomaa vastaan.
Saadakseen 50000 dollarin lainan lainanantajalta he loivat toisen vapaaehtoisen pantin ottamalla lainaa kotonaan omaa pääomaa vastaan. Lainanantajalla on jälleen kerran kiinteistöä koskeva vaatimus lainatun määrän arvosta.
Pariskunnalla on nyt 50 000 dollaria käteistä autotallin laajentamiseksi, ja he suorittavat maksuja lainanantajalle, kunnes velka on maksettu takaisin. Kun velka on maksettu, toinen vapaaehtoinen panttioikeus poistetaan.
Tärkeimmät takeaways
Pantti on yksinkertaisesti vaatimus kiinteistöstä tai omaisuudesta. On vapaaehtoisia panttioikeuksia, joissa kiinteistön omistaja suostuu myöntämään toiselle osapuolelle oikeudellisen vaatimuksen heidän omaisuudestaan. Vapaaehtoisen pantin vastine on tahaton pantti, jossa osapuoli vaatii omistajan omaisuutta tai omaisuutta vastoin heidän tahtoaan. Se tulee seurauksena siitä, että rahaa on velkaa.
Kummassakin panttioikeudessa on velallinen Velallinen vs. luotonantaja Keskeinen ero velallisen ja luotonantajan välillä on se, että molemmat käsitteet merkitsevät kahta luotonantojärjestelmän vastapuolta. Ero johtaa myös siihen, että joku toisella puolella yrittää saada palkkaa. Vapaaehtoisella panttioikeudella omistaja suostuu panttiin, koska se on usein ainoa tapa varmistaa omaisuuden rahoitus.
Lisää resursseja
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Lainan kovenantit Lainan kovenantit Lainan kovenantit ovat rajoituksia, jotka luotonantajat (luotonantajat, velanhaltijat, sijoittajat) ovat tehneet lainasopimuksissa lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi.
- Negatiivinen nettovelkaantumisaste Negatiivinen nettovelkaantumisaste Negatiivinen nettovelkaantumisaste syntyy, kun lainatulla varalla tehty sijoitus tuottaa korkoja ja muita kuluja pienemmät kassavirrat
- Lainan rakenne Lainan rakenne Lainan rakenne on lainan ehdot ottaen huomioon lainan muodostavat tekijät, mukaan lukien maturiteetti tai juoksuaika, takaisinmaksu ja riski
- Lomakoti Lomakoti Lomakodilla tarkoitetaan toissijaista asuntoa, jota omistaja käyttää virkistystarkoituksiin, kuten lomille ja lomille. Yleensä loma-asunto on
