Robo-neuvojat ovat online-sijoitushallintapalveluja, jotka käyttävät matemaattisia algoritmeja taloudellisen neuvonnan tarjoamiseksi minimaalisella ihmisen puuttumisella. He käyttävät algoritmejaan hallita ja kohdistaa asiakasvaroja mahdollisimman tehokkaalla tavalla.
Robo-neuvonantajat käyttävät online-kyselylomakkeita, joiden avulla saadaan tietoa asiakkaiden riskin välttämisasteesta, taloudellisesta asemasta ja halutusta sijoitetun pääoman tuotosta Sijoitetun pääoman tuotto (ROI) on tulosmittari, jota käytetään arvioimaan tai vertaa eri investointien tehokkuutta. .
Riskin välttämisen aste
Riskin välttämisen riski Riskin välttäminen Riskin välttäminen viittaa talouden toimijan taipumukseen suosia ehdottomasti varmuutta epävarmuuteen. Taloudellisen toimijan, jolla on riskiä välttää, sanotaan olevan riskin välttävä. Muodollisesti riskin välttävä tekijä suosii ehdottomasti uhkapelin odotettua arvoa itse uhkapeliin. viittaa siihen, missä määrin sijoittajat ovat valmiita alentamaan tuottoa epävarmuuden vähentämiseksi. Yksilölle se vaihtelee yleensä taloudellisten tavoitteiden ja sijoituksen aikahorisontin mukaan.
Esimerkiksi joku, joka on lähellä eläkkeelle siirtymistä, nojaa enemmän riskejä välttäviin sijoituksiin, koska heillä ei ole varaa menettää henkisäästöjään. Sitä vastoin nuori sijoittaja voi olla enemmän riskinhakija, koska heillä on aikaa palauttaa menetetyt varat.
Sijoittajatyypit
Yksityishenkilö / sijoittaja voidaan luokitella seuraavasti:
1. Riskin välttäminen
Riskinottomat sijoittajat etsivät yleensä turvallisia sijoituksia, vaikka niiden tuotot saattavatkin olla suhteellisen alhaiset.
2. Riskineutraali
Riskineutraalit sijoittajat ovat yleensä välinpitämättömiä suhteellisen riskialttiiden ja turvallisten sijoitusten välillä.
3. Riskienhaku
Riskinhakuiset sijoittajat suosivat yleensä riskialttiimpia sijoituksia, jotka tarjoavat korkeita tuottoja.
Robo-Advisorsin ominaisuudet
1. Salkun hallinta
Robo-neuvojat luovat optimaaliset salkut sijoittajien mieltymysten perusteella. Tyypillisesti salkut luodaan perustuen johonkin muunnelmaan Modern Portfolio Theory, joka keskittyy varojen jakamiseen osakkeisiin, jotka eivät ole täysin positiivisesti korreloineet.
Robo-neuvojat jakavat yleensä varoja riskialttiisiin omaisuuseriin ja riskittömiin omaisuuseriin, ja painot päätetään sijoittajien tavoitteiden ja riskiprofiilin perusteella. Robo-neuvonantajat seuraavat ja tasapainottavat salkkua taloudellisten olosuhteiden muuttuessa säätämällä riskialttiiden ja riskittömien omaisuuserien painoa.
2. Veron menetys
Verotappioiden keräämiseen sisältyy arvopapereiden myynti tappiolla myyntivoittoveron säästämiseksi Pääomavoiton vero Pääomavoiton vero on vero, joka kannetaan myyntivoittoista tai voitoista, jotka henkilö saa varojen myynnistä. Vero peritään vasta, kun omaisuus on muunnettu rahaksi, eikä silloin, kun se on edelleen sijoittajan käsissä. , tehdään tyypillisesti verovuoden loppua kohti. Myymällä arvopaperin tappiolla sijoittajat välttävät verojen maksamisen näistä tuloista.
Samanaikaisesti on tärkeää sijoittaa vastaavaan arvopaperiin salkkujen kohdentamisen ylläpitämiseksi ja markkinoiden nousun hyödyn saamiseksi. Robo-neuvonantajat automatisoivat prosessin, jolloin käyttäjät voivat hyötyä verotuksellisesta sadonkorjuusta vaivattomasti.
Robo-neuvojien edut
1. Halvempi
Robo-neuvojat tarjoavat perinteisiä sijoitushallintapalveluja paljon pienemmillä palkkioilla kuin heidän kollegansa (taloudelliset neuvonantajat Taloudellinen neuvonantaja Taloudellinen neuvonantaja on rahoitusalan ammattilainen, joka tarjoaa neuvontaa ja neuvoja yksilön tai yhteisön talouteen. tarjoamalla asiakkailleen strategioita ja tapoja lisätä vaurautta). Tämän tyyppisten ohjelmistojen käyttämiseen vaadittava vähimmäismäärä on myös paljon pienempi kuin rahoitussuunnittelijoiden vaatima vähimmäismäärä.
2. Helppo käyttää ja varmistaa
Robo-neuvojat lisäävät myös arvoa antamalla sijoittajien sijoittaa moniin eri omaisuusluokkiin kätevästi matkapuhelinten tai verkkosovellusten avulla. Lisäksi ne tarjoavat täyden pääsyn salkunhallintatyökaluihin, jotka tarjoavat käyttäjille enemmän joustavuutta ja turvallisuutta.
Robo-neuvojien rajoitukset
Vaikka robo-neuvojat tarjoavat halvempia ja nopeampia sijoitushallintapalveluja kuin ihmisneuvojat, ne tarjoavat puuttuu subjektiivisuusedellytetään tarjota täysin yksilöllisiä palveluja.
Robo-neuvojat vs. ihmisneuvojat
Taloudelliset neuvonantajat saivat yleensä kaupan toteuttamiseen ja salkkujen rakentamiseen tarvittavan asiantuntemuksen asiakkailleen. Koska jokaisella asiakkaalla on taipumus omaksua ainutlaatuinen asenne riskeihin, neuvojien on usein oltava subjektiivisia rakentaessaan salkkuja asiakkaiden tavoitteiden ja tarpeiden perusteella. Neuvonantajat vastaavat myös siitä, että he kirjautuvat säännöllisesti asiakkaisiinsa ja arvioivat uudelleen sijoitustavoitteet markkinoiden muutosten perusteella.
Asiantuntemuksestaan, johtamisestaan ja kyvystään toteuttaa neuvonantajat perivät asiakkailta palkkioita ja / tai palkkioita, jotka voivat olla erittäin korkeita. Toisaalta robo-neuvojat veloittavat suhteellisen alhaiset tai vähäiset palkkiot; kompromissi on kuitenkin ihmisneuvojien tarjoaman subjektiivisuuden ja henkilökohtaisuuden aste.
Roboneuvojat tarjoavat sijoittajille ja käyttäjille tarvittavat resurssit ja työkalut kauppojen toteuttamiseen ja salkkujen luomiseen sekä mahdollisuuden automatisoida sijoituksensa. Vaikka robo-neuvojat tarjoavat enemmän joustavuutta, alhaisemmat kustannukset ja paremman hallinnan sijoittajille, heiltä puuttuu ihmisneuvojien tarjoama asiantuntemus ja subjektiivisuus.
Ovatko Robo-neuvojat turvassa?
Roboneuvojat eivät ole turvallisia eivätkä riskialttiita - robo-neuvonantajan hallinnoiman salkun riskialttius riippuu täysin sijoittajan mieltymyksistä. Robo-neuvojat tarjoavat sijoittajille erilaisia riski- ja aikajana-asetuksia, joista valita.
Riskisietävät sijoittajat voivat valita riskialtisen salkun (esim. Enemmän osakkeita, vähemmän valtion obligaatioita), kun taas riskinvastaiset sijoittajat voivat valita salkun, joka tarjoaa matalampaa tuottoa pienemmällä volatiliteetilla (esim. Suhteettoman korkean riskittömien arvopapereiden pitoisuus). Arvioimalla jokaisen yksittäisen sijoittajan halun riskeihin robo-neuvonantajat voivat kuratoida räätälöityjä salkkuja.
Esimerkkejä Robo-neuvojista
1. VarallisuusYksinkertainen
WealthSimple perii 0,40% -0,50% hallinnointipalkkion salkusta riippuen. Vähimmäissijoitussummaa ei vaadita, ja yritys tarjoaa hallita jopa 10000 dollarin arvosta omaisuutta ilmaiseksi vuodeksi.
2. Wealthfront
Wealthfront veloittaa 0,25%: n hallintomaksun. Se vaatii vähintään 500 dollarin sijoituksen ja tarjoaa jopa 5000 dollarin arvosta omaisuuden hallintaa ilmaiseksi vuodeksi.
3. Parannus
Parantaminen veloittaa 0,25%: n hallintomaksun. Se ei vaadi vähimmäissijoitussummaa ja tarjoaa omaisuuden hallintaa ilmaiseksi vuoden ajan vaatimusten mukaisille talletuksille.
4. Korkein
Ellevest veloittaa 0,25%: n hallintomaksun. Se vaatii vähintään 0 dollarin sijoituksen ja tarjoaa ilmaisen Ellevest Digital -tilauksen (0,25% vuosimaksu) kuukaudeksi. Se on myös yritys, jonka "naiset ovat rakentaneet naisille".
5. SoFi-automaattinen sijoittaminen
SoFi veloittaa 0%: n hallintomaksun. Se vaatii vähintään 0 dollarin sijoituksen ja tarjoaa ilmaista uraneuvontaa sekä alennuksia kelvollisista talletuksista.
Lisää resursseja
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Nämä lisäresurssit ovat erittäin hyödyllisiä auttaakseen sinua tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikkona ja edistämään urasi täydellä mahdollisuudella:
- Algoritmit Algoritmit (Algos) Algoritmit (Algos) ovat joukko ohjeita, jotka otetaan käyttöön tehtävän suorittamiseksi. Algoritmit otetaan käyttöön automatisoimaan kaupankäynti tuottamaan voittoja taajuudella, jota ihmiskaupan harjoittaja on mahdotonta.
- Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.
- Riski ja tuotto Riski ja tuotto Sijoituksessa riski ja tuotto korreloivat voimakkaasti. Potentiaalisen sijoitetun pääoman tuoton nousu liittyy yleensä lisääntyneeseen riskiin. Erilaisia riskejä ovat projektikohtainen riski, toimialakohtainen riski, kilpailuriski, kansainvälinen riski ja markkinariski.
- Subjektiivinen vs. objektiivinen kaupankäynti Tavoite vs subjektiivinen kaupankäynti Tavoite vs subjektiivinen kaupankäynti: Useimmat kauppiaat noudattavat joko olennaisesti objektiivista tai subjektiivista kaupankäyntityyliä. Objektiiviset kauppiaat noudattavat sääntöjä, jotka ohjaavat kaupankäynnin päätöksiä. He haluavat mieluummin suunnitella osto- ja myyntipäätöksiä. Sitä vastoin subjektiiviset kauppiaat kieltäytyvät tiukkojen sääntöjen avulla
