Laskennallinen korko on kauppa, joka tarjotaan olennaisesti lainasta, jolloin lainanottaja voi välttää koron maksamista tietyn ajanjakson ajan, edellyttäen että luotonsaaja on maksanut koko lainan tai tietyn erän kustannukset. Tällainen kauppa on suosittua kalliiden hyödykkeiden - autojen, huonekalujen ja kodinkoneiden - suhteen.
Kaikilla yllä luetelluilla tuotteilla on yleensä mittava hintalappu. Lykätyn korkosopimuksen avulla hyödyketoimittajat houkuttelevat asiakkaita uskomaan saavansa paremman tarjouksen, koska korkomenoja pidätetään tietyn ajan. Jos lainanottaja tai ostaja ei kuitenkaan maksa koko lainan saldoa tarjousjakson aikana "korottomana", korkokustannukset alkavat kertyä.
Joissakin tapauksissa lainanottajaa / ostajaa voidaan sitten vaatia maksamaan kaikki korot, jotka olisivat kertyneet myynninedistämisjakson aikana riippumatta siitä, kuinka suuri osa pääomasta Päämaksu Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä summaa. velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. lainasta on maksettu takaisin.
Yhteenveto
- Laskennallinen korko on kauppa, jonka avulla luotonsaaja / kuluttaja voi välttää korkomaksuja tietyn ajan, edellyttäen että loppuosa maksetaan korottomana aikana.
- Laskennalliset korot ovat hieman erilaiset asuntolainojen osalta; jos kuukausittaista korotonta jaksoa ei makseta kokonaisuudessaan, saldon korko lisätään lainan pääosaan. Tämäntyyppisiä lainoja pidetään usein saalistushinnastoina, ja ne on kielletty useissa osavaltioissa.
- Laskennallisiin korkoihin liittyy useita kysymyksiä, mukaan lukien takautuvat korot, piilotetut palkkiot ja liian korkeat korot.
Luottokorttien viivästetty korko
Laskennalliset korkotarjoukset ovat suosittuja myös luottokorteissa. Jälleen kerran on taktinen tapa houkutella kuluttajia kirjautumaan luottokorttiyhtiön kortille. Kortti edistää usein "ei kiinnosta" -sopimusta, kun todellisuudessa se yksinkertaisesti pitää kiinnostusta tietyn ajan. Jos henkilö maksaa jatkuvasti ajanjaksolla käyttämänsä luoton, korkoa ei ole. Se on samantyyppistä kauppaa, jota tarjoavat vähittäiskauppiaat tai luotonantajat. Luotonantaja Lainanantaja määritellään yritykseksi tai rahoituslaitokseksi, joka myöntää luottoa yrityksille ja yksityishenkilöille odottaen, että koko summa.
Kun korottoman ajanjakso päättyy, kuluttaja alkaa maksaa korkoa jäljellä olevasta saldosta ja saldoista, jotka syntyvät, kun kuluttaja jatkaa kortin käyttöä.
On suositeltavaa tarkistaa huolellisesti lykätyn koron ("ei korkoa") kortin ehdot ennen rekisteröitymistä. Tällaisia kortteja tarjoavat yritykset voivat piilottaa lisämaksuja myöhästyneistä maksuista tai lisätä jälkikorkoa, jos koko saldo jää maksamatta lykätyn koron aikana.
Asuntolainojen viivästetty korko
Lykätyn koron kauppa toimii pienellä erolla asuntolainojen suhteen. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan koko kuukausittaista saldoa lainasta koko laskennallisen koron ajan, maksamaton korko lisätään lainan pääosaan.
Laskennallisten korkojen lisäämistä lainan pääosaan kutsutaan negatiiviseksi poistoksi.
Säädettävän koron asuntolainat Säädettävän koron asuntolaina (ARM) Säädettävän koron asuntolaina (ARM) sisältää vaihtelevat korot, jotka perustuvat kunkin ajanjakson lainan saldoon. Aluksi ARM tuottaisi (yleisesti kutsutaan ARM: ksi) todennäköisemmin mukana lykätyn koron ominaisuus. Näiden lainojen kuukausimaksumäärät voivat nousta merkittävästi koko lainan ajan, ellei lainanottaja maksa jatkuvasti kuukausittaista saldoa aikana, jolloin korkoa lykätään.
Liittohallitus pitää laajasti saalista, jolla on lykätty korkoa, ja se on jopa kielletty joissakin osavaltioissa. Tämä johtuu siitä, että useimmat tämäntyyppisten lainojen lainanottajat ovat matalapalkkaisia ja tekevät yleensä kuukausimaksuja. Se tarkoittaa, että kunkin kuukauden lykätty korko lisätään lainan saldoon.
Jonkin ajan kuluttua - yleensä viiden vuoden sisällä - laina laaditaan uudelleen huomattavasti suuremmalla saldolla kuin lainan ensimmäisellä myöntämispäivällä. Monissa tapauksissa lainanottaja ei ole taloudellisesti kykenemätön maksamaan lainan takaisin ja laiminlyö maksunsa, lähettämään kodin sulkemiseen ja jättämään lainanottajan ilman asuinpaikkaa.
Laskennallisten korkotarjousten suurimmat ongelmat
1. Takautuvat maksut
Takautuvat maksut ovat asia, josta olemme jo keskustelleet tässä artikkelissa. Kaikki riippuu yrityksestä, tarjoajasta ja kaupan ehdoista. Joissakin tapauksissa, jos lainan pääomaa tai erään kuuluvaa määrää ei makseta takaisin lykätyn korkojakson aikana, kuluttajan velkaa olevaan määrään voidaan lisätä taannehtivat korkomaksut, mikä tarkoittaa, että hänen on maksettava täysi korko laskennalliset korot.
2. Piilotetut maksut, maksut ja säännöt
Monet lainanantajat sisällyttävät piilotetut maksut, palkkiot ja säännöt takautuvien maksujen aloittamisesta tarjousten hienoksi. Kuluttajat eivät usein ymmärrä sellaisten varoitusten kieltä, jotka taktisesti piilotetaan paperityöhön, jota kuluttajat eivät lue huolellisesti.
3. Korkeat korot
Useimmissa tapauksissa, kun on kyse lykätyistä korkotarjouksista, korko Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleensä ilmaistuna prosentteina pääomasta. on korkea, usein jossain 20% tai enemmän. Vaikka henkilö maksaa takaisin sen, mikä on velkaa myynninedistämisjakson aikana, kiinnostus tulee olemaan jyrkkä. Jos korkoa sovelletaan taannehtivasti, velka voi lamauttaa tai konkurssiin lainanottajan.
Lisätietoja
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Lisäkorko Lisäkorko Lisäkorko viittaa laskentamenetelmään, jolla määritetään lainasta maksettava korko. Kun korko on lisätty pääomaan,
- Asuntolainan uudelleenlaadinta Asuntolainan uudelleenlaadinta Asuntolainan uudelleenlaatiminen (tunnetaan myös nimellä lainojen uudelleenlaadinta tai takaisinmaksaminen) on strategia, jolla asunnon omistajat voivat vähentää kuukausittaisia asuntolainamaksujaan ja säästää
- Negatiiviset poistot Negatiiviset poistot Negatiiviset poistot syntyvät, kun lainan pääosa kasvaa asteittain, koska lainojen takaisinmaksut eivät kata koron kokonaismäärää
- Vaihtuvakorkoinen asuntolaina Vaihtuvakorkoinen asuntolaina Vaihtuvakorkoinen asuntolaina tunnetaan myös muutettavan koron asuntolainana (ARM). Se viittaa asuntolainan tyyppiin, jossa korkomaksua ei ole kiinteä vaan
