Käteisluotto (CC) on lyhytaikainen rahoituslähde yritykselle. Toisin sanoen käteisluotto on lyhytaikainen laina Bridge-laina Bridge-laina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Tilapäislainalla on suhteellisen korkot korot, ja sen on oltava tukena jonkinlaisella vakuudella, jonka pankki on myöntänyt yritykselle. Sen avulla yritys voi nostaa rahaa pankkitililtä ilman saldoa. Tili on rajoitettu lainaan vain lainarajaan saakka. Myös korko Yksinkertainen korko Yksinkertainen koron kaava, määritelmä ja esimerkki. Yksinkertainen korko on koronlaskenta, jossa ei oteta huomioon yhdistämisen vaikutusta. Monissa tapauksissa korot yhdistyvät jokaisen määritetyn laina-ajanjakson kanssa, mutta yksinkertaisen koron tapauksessa se ei ole. Yksinkertaisen koron laskeminen on yhtä suuri kuin pääosa kerrottuna korolla kerrottuna jaksojen lukumäärällä. veloitetaan lainamäärästä eikä lainarajasta. Jos haluat lisätietoja, tutustu Finance's Credit Analyst -sertifiointiohjelmaan CBCA ™ -sertifikaatti Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottoanalyytikkostandardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luotonanalyysin, kassavirran analyysin, kovenanttimallinnuksen, lainojen takaisinmaksun. , ja enemmän. .
Tärkeitä käteisluottojen ominaisuuksia
1. Lainan raja
Käteisluottoon liittyy lainaraja, jonka määrää luotonsaajan luottokelpoisuus. Yritys voi nostaa varoja vakiintuneen lainarajan rajoissa.
2. Kiinnitys juoksevaan tasapainoon
Päinvastoin kuin muut perinteiset velkarahoitusmenetelmät, kuten lainat, veloitettu korko on vain käteisluottotilin juokseva saldo eikä kokonaislainausraja.
3. Sitoumuksen vähimmäismaksu
Lyhytaikaisella lainalla on vähimmäismaksu lainatilin perustamisesta riippumatta siitä, käyttääkö lainanottaja käytettävissä olevaa luottoa. Esimerkiksi pankeissa on tyypillisesti lauseke, joka velvoittaa lainanottajan maksamaan vähimmäiskorkon ennalta määrätystä summasta tai nostetusta määrästä sen mukaan, kumpi on suurempi.
4. Vakuus
Luotto on usein turvattu osakkeilla Osake Mikä on osake? Henkilöä, joka omistaa osakkeita yrityksessä, kutsutaan osakkeenomistajaksi, ja hänellä on oikeus vaatia osaa yrityksen jäännösvaroista ja tuloksesta (jos yritys puretaan koskaan). Termejä "osake", "osakkeet" ja "oma pääoma" käytetään keskenään. , käyttöomaisuus Aineelliset hyödykkeet Aineelliset hyödykkeet ovat fyysisen muodon omaavia varoja, joilla on arvoa. Esimerkkejä ovat aineelliset käyttöomaisuushyödykkeet. Aineelliset hyödykkeet näkyvät ja tuntuvat, ja ne voivat tuhota tulipalon, luonnonkatastrofin tai onnettomuuden seurauksena. Aineettomilla hyödykkeillä puolestaan ei ole fyysistä muotoa, ja ne koostuvat esimerkiksi henkisestä omaisuudesta tai omaisuudesta vakuudeksi.
5. Luottoaika
Käteisluotto myönnetään tyypillisesti enintään 12 kuukaudeksi, minkä jälkeen nostovoima arvioidaan uudelleen.
Esimerkki käteisluottosta
Yritys A on puhelinvalmistaja ja sillä on tehdas, jossa yritys sijoittaa rahaa raaka-aineiden ostamiseen muuntamaan ne valmiiksi tuotteiksi. Valmiiden tuotteiden varastoa ei kuitenkaan heti myydä. Yhtiön pääoma on juuttunut varastojen muodossa. Yritys A maksaa menonsa odottaessaan lopputuotteiden inventaarion muuttamista rahaksi. Yritys ottaa käteisluottolainan liiketoiminnan harjoittamiseksi ilman vajeita.
Käteisluottojen edut
1. Käyttöpääoman rahoituksen lähde
Käteisluotto on tärkeä käyttöpääoman rahoituslähde, koska yrityksen ei tarvitse huolehtia likviditeettikysymyksistä.
2. Helppo järjestely
Pankki voi järjestää sen helposti edellyttäen, että vakuus on pantattavissa ja sen realisoituva arvo on helposti määritettävissä.
3. Joustavuus
Käteisluottotililtä voidaan nostaa useita kertoja lainarajaan saakka, ja ylimääräisen käteisen talletukset tilille alentavat yrityksen edun mukaista etua.
4. Vähennyskelpoinen vero
Maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia ja vähentävät siten yrityksen kokonaisverotaakkaa.
5. Laskutettu korko
Käteisluotto vähentää luotonottajan rahoituskustannuksia, koska veloitettu korko on vain käytetty määrä tai vähimmäissitoumusmaksu.
Haitat
1. Korkea korko
Korkokorko Korkoprosentti tarkoittaa määrää, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, ilmaistuna yleensä prosentteina pääomasta. Käteisluottolainan veloittama laina on erittäin korkea verrattuna perinteisiin lainoihin.
2. Sitoumuksen vähimmäismaksut
Lainanottajalle peritään vähimmäissitoumusmaksu riippumatta siitä, käyttääkö yritys käteisluottojaan vai ei.
3. Vaikeus turvata
Lyhytaikainen laina myönnetään lainanottajalle riippuen lainanottajan liikevaihdosta, myyntisaamisten saldosta, odotetusta tuotosta ja tarjotusta vakuudesta. Siksi uusien yritysten voi olla vaikea saada.
4. Väliaikainen rahoituslähde
Laina on lyhytaikainen rahoituslähde. Yritys ei voi luottaa siihen pitkään aikaan. Lainan päättymisen jälkeen se on uusittava uusilla ehdoilla.
Muut resurssit
Kiitos, että olet lukenut Finanssin selvityksen käteisluottoista. Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. ohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Bullet-laina Bullet-laina Bullet-laina on eräänlainen laina, jossa lainattu pääoma maksetaan takaisin laina-ajan lopussa. Joissakin tapauksissa korkokulut ovat
- Lainan kustannukset Lainan kustannukset Lainan hinta on tuotto, jonka yritys antaa velanhaltijoilleen ja velkojilleen. Velan kustannuksia käytetään WACC-laskelmissa arvostusanalyyseihin.
- PIK-laina PIK-laina Luontoissuorituksena maksettava laina tai PIK-laina on laina, jossa lainanottaja saa maksaa korkoja muussa muodossa kuin käteisenä. PIK-laina antaa velalliselle mahdollisuuden
- Pyörivä velka Pyörivä velka Pyörivä velka ("revolveri", jota joskus kutsutaan myös luottorajaksi) ei sisällä kiinteitä kuukausimaksuja. Se eroaa kiinteämaksuisesta tai määräaikaisesta lainasta, jolla on taattu saldo ja maksurakenne. Sen sijaan uusiutuvien velkojen maksut perustuvat kuukausittaiseen luottotaseeseen.
